Понятие и сущность кредитной системы

Переход к рыночным методам хозяйствования в Российской Федерации существенно меняет роль финансово-кредитных рычагов в
экономике. От эффективности денежно-кредитной политики государства зависит состояние экономики страны. Финансовое положение
предприятия определяет его конкурентоспособность и перспективы роста. В свою очередь финансовое положение предприятия во многом
зависит от умения управлять финансами и кредитом. Практика показывает, что причиной банкротства многих российских предприятий
является неэффективный финансовый менеджмент, точнее, его отсутствие. Все вышеуказанное подтверждает актуальность изучения
финансов и кредита.
Изучение современной модели кредитных отношений России поможет менеджерам правильно ориентироваться в современной
экономической политике, принимать решения, адекватные экономической ситуации в стране.
Кредитная система как совокупность финансово-кредитных институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения
различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Основой кредитной системы исторически
являются банки.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во
вклады средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение
банковских счетов физических и юридических лиц.

Созданию современной кредитной системы России предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическими
условиями развития страны. Начало этому процессу было положено в 1987 г. еще в условиях существования СССР. В указанный период в
связи с реорганизацией управления экономикой была проведена банковская реформа. В рамках реформы были созданы крупные отраслевые
специализированные банки: Промышленно-строительный банк, Агропромышленный банк, Банк жилищно-коммунального хозяйства и
социального развития. Этим специализированным банкам были переданы значительные кредитные ресурсы Госбанка СССР и предоставлено
право кредитования предприятий промышленности, сельского хозяйства и строительства. Система сберегательных касс была
преобразована в единый Сберегательный банк СССР, за которым было сохранено монопольное право на работу со сбережениями населения.
Внешэкономбанк сохранил за собой монополию по обслуживанию внешнеэкономической деятельности.
Проведенная банковская реформа имела как позитивные, так и негативные последствия. В качестве позитивных результатов реформы 1987
г. можно назвать следующие:
упорядочение безналичных расчетов;
прекращение кредитования убытков;
высвобождение кредитных ресурсов.
Однако перечисленные позитивные результаты нивелировались отрицательными последствиями реформы:
предприятия закреплялись за отраслевыми специализированными банками и, как и прежде, не имели выбора в получении кредитных
ресурсов;
специализированные банки продолжали осуществлять простое финансовое обслуживание и субсидирование предприятий, не принимая во
внимание выгодность размещения средств.
В перспективе можно предположить, что развитие кредитной системы России пойдет по пути концентрации капитала, укрупнения кредитно-
финансовых институтов и создания «финансовых империй». Речь идет о формировании вокруг крупнейших банков своеобразных мини-
моделей кредитной системы. В такие «империи» могут входить несколько банков,...