Исследование операций с пластиковыми картами и рисков по ним

Развитие электронно-вычислительной техники позволило не только значительно сократить трудовые затраты при совершении банковских
операций, унифицировать бухгалтерский учет, ускорить взаиморасчеты, но и дало возможность широкого внедрения принципиально новых
банковских продуктов. К числу таких продуктов, несомненно, относится и осуществление взаиморасчетов посредством пластиковых карт.
Вместе с тем бизнес процессинга банковских карточек заведомо рискованный и не может обходиться без потерь. Так, по статистике VISA,
убытки банка в среднем по региону составляют 0,2 % оборота, приходящегося на карточки. Кредитные же риски по картам, в частности овердрафт
от их мошеннического использования, по некоторым данным, в США составляют около 15 млрд. долл. Данные цифры обуславливают
актуальность темы работы, касающейся операций с пластиковыми картами и их рисками.
Любая платежная система основана на принципе, согласно которому убытки банков и процессинговых компаний не должны напрямую
отражаться на благополучии их клиентов. В связи с этим сокращение потерь всех участников платежной системы от операций с банковскими
карточками в большей степени должно определяться превентивными мерами, нежели чем мероприятиями по возврату уже понесенных убытков.
Основой комплекса превентивных мер должна стать работа с клиентом. В связи с этим целью настоящей работы является изучение операций с
пластиковыми картами и определение мероприятий по снижению рисков по ним. Основными задачами являются следующие:
изучение опыта операций банков с пластиковыми карточками и их рисков; 2) анализ операций с пластиковыми карточками на примере Сбербанка
РФ; 3) определение мероприятий по снижению рисков по операциям с пластиковыми картами.

Целью настоящей курсовой работы являлось исследование операций с пластиковыми картами и рисков по ним, в том числе изучение состояния
работы на этом направлении в самом крупном банке страны – Сбербанке РФ.
Подводя итоги рассмотрению этого вопроса можно сделать по меньшей мере несколько выводов.
Темпы развития карточного бизнеса в Сберегательном банке РФ, его ориентация на новейшие достижения в этой области позволяет с
оптимизмом смотреть на будущее безналичных расчетов в России. Причем чем более широкие слои населения охватит карточная программа
Сбербанка, тем больше выгод она принесет как самому банку, так и его клиентам и финансовой системе всего государства.
При этом положительный результат может принести только комплексный подход к решению задачи минимизации потерь процессинговой
компании (будь то банк или другая какая-либо организация) в бизнесе банковских карточек.
Для минимизации потерь банка-эмитента необходимо соблюдение следующих условий: обеспечение физической и технологической
безопасности процессов производства карточек, транзакции и авторизации; проведение оптимальной проверки персональных данных
потенциальных владельцев банковских карточек; осуществление информационно-аналитической деятельности по раннему выявлению
мошеннических действий с банковскими карточками.
Отсюда следует необходимость создания централизованной базы данных кредитных историй всех владельцев карточек. Но это, помимо
технических сложностей данного проекта, чрезвычайно опасно из-за невозможности гарантировать участникам системы конфиденциальность
данной информации. Процессинговая компания, относительно независимая от банка-эмитента, не может напрямую влиять на обеспечение этим
банком указанных превентивных мер (условий). Поэтому в каждой отдельной процессинговой компании необходимо создание локального
хранилища данных.
В проектируемом хранилище данных возможны следующие измерения: тип карты; торговые точки; категория точки; уровень риска, группы...