Правовое регулирование деятельности банков по привлечению денежных средств во вклады

Банк для обеспечения своей деятельности должен располагать определенной суммой денег и материальными активами, которые в сумме
составляют его ресурсы. Указанные ресурсы формируются путем проведения банком пассивных операций, т.е. операций увеличения
собственного капитала и операций привлечения денег со стороны.
Основную часть ресурсов банка, за счет которых он работает и живет, составляют привлеченные средства, причем привлеченные от клиентов.
Средства, привлекаемые банками в самых разнообразных формах, в первом приближении делятся на 2 группы: вкладные (депозитные) и
другие. Далее в курсовой работе рассматривается только первая из названных групп.
Вкладные операции банка - это часть его пассивных операций, результатом которых является увеличение той части привлеченных средств,
которая формируется за счет добровольного размещения у него клиентами своих временно свободных денег на согласованных сторонами
условиях именно в качестве банковского вклада (депозита).
Следует обратить внимание на то, что в ходе вкладной операции оказываются услуги обоюдные: вкладчик доверяет свои деньги именно
данному банку и за определенную плату (процент) разрешает ему пользоваться ими в операциях, которые банк будет проводить от своего
имени и в собственных интересах; банк согласен иметь дело с данным вкладчиком, разрешает разместить у себя его деньги, открыв ему
соответствующий счет, вести указанный счет, в том числе начислять по нему проценты в согласованных размерах и своевременно их
выплачивать.
Итак, вкладные операции представляют собой необходимый элемент функционирования банка и в этом смысле относятся к числу его базовых
операций. Ни один банк, каким бы большим собственным капиталом он ни располагал, без привлеченных ресурсов не сможет нормально
работать. Вкладные операции увеличивают ресурсную базу банка, что позволяет ему вовремя рассчитываться по своим обязательствам,
наращивать масштабы активных операций и при прочих...

Основную часть ресурсов банка, за счет которых он работает и живет, составляют привлеченные средства (в данном случае депозиты
физических лиц). Важную роль в ресурсах банков играют сберегательные вклады населения, в частности вклады целевого назначения. В
связи с этим целесообразно внести ряд предложений по улучшению работы по привлечению во вклады средств физических лиц:
- стимулирование сотрудников банка, успешно привлекающих деньги клиентов;
- индивидуальная работа с клиентами;
- постоянное совершенствование процентной политики банка, например, применение процентных ставок, прогрессивно возрастающих в
зависимости от продолжительности фактического нахождения средств во вкладе или выплата процентов вперёд (с целью компенсации
инфляционных процентов);
- проведение рекламных и PR – акций, например розыгрыш призов, предоставление скидок по кредитам, операциям с пластиковыми картами
и ценными бумагами.
Что касается перспектив развития депозитной деятельности банков, то здесь прослеживается следующая тенденция:
- уровень жизни населения России растет, и появляются свободные денежные средства, которые многие, желая получить доход (без особого
риска) вкладывают в банки под определённый процент;
- общая сумма вкладов населения в банки за последние годы существенно растет, и в обозримом будущем будет расти;
- ставки по вкладам физических лиц за последнее время снижаются;
- доля вкладов физических лиц Сбербанка снижается, это связано с развитием розничного бизнеса в банках регионов;
- граждане всё больше предпочитают вкладывать свои средства в иностранные кредитные организации.
Что касается зарубежного опыта, то например, в Германии очень интересную работу Дрезден Банк и другие немецкие банки проводят с
вкладчиками – физическими лицами. Спектр услуг, предлагаемый банками весьма разнообразен. Поэтому, прежде чем сделать вклад, клиент
получит консультацию по вкладам, которая необходима для поднятия авторитета банка в лице вкладчиков. Правительство...