Особенности определения страхового тарифа

После появления новых страховых компаний система перестала быть замкнутой, что привело к необходимости изменения страховых тарифов в
ряде регионов в связи с особенностями местной страховой статистики.
Определение тарифной ставки можно понять после того, как будут понятны схема работы страхового рынка. Так страховщик и страхователь
заключают между собой сделку на то, что страховая компания, окажет определенную услугу своему клиенту при наступлении страхового случая,
указанного в договоре. Любая услуга имеет свою стоимость или цену, которая выражается в страховом взносе (тарифе, премии), которую
страхователь уплачивает страховщику. Страховая премия устанавливается при подписании договора и остается неизменной в течении срока его
действия.
Нетто-премия – самая необходимая и неопределенная часть страхового тарифа. Она необходима для того, чтобы вовремя и сполна
рассчитаться с клиентом, то есть возместить его потери после наступления страхового случая.
Расчет тарифных ставок в страховании можно назвать самостоятельной наукой. Существует несколько видов таких расчетов, которые
осуществляются с применением высшей математики и теории статистики. Эти расчеты достаточно сложны и могут быть непонятны
неспециалисту. Поэтому в данной работе были отражены только основы вычисления страховых тарифов без углубления в расчеты.
Приведенных формул вполне достаточно, чтобы понять принципы и логику расчета тарифных ставок в страховании.
Целью данной работы является рассмотрение особенностей определения страхового тарифа.
Для этого необходимо решить следующие задачи:
Дать понятие страхового тарифа;
Рассмотреть расчет тарифной ставки при страховании жизни;
Описать расчет тарифной ставки в рисковых видах страхования.

В ходе проделанной работы было рассмотрено значение, смысл и особенности расчета страхового тарифа.
Были решены такие задачи, как:
Дано понятие страхового тарифа;
Рассмотрен расчет тарифной ставки при страховании жизни;
Описан расчет тарифной ставки в рисковых видах страхования.
Страховая премия - цена страховой услуги. Страховой тариф выражает цену страховой услуги на единицу страховой суммы.
Страховой тариф (брутто-премия) состоит из нетто-премии и нагрузки. Нетто-премия предназначена для выполнения обязательств
страховщика по выплате страховых возмещений, нагрузка обеспечивает расходы страховщика и формирование прибыли.
Нетто-премия представляет собой совокупность двух частей: основной (чистой) нетто-премии и рисковой надбавки. Основная нетто-премия
выражает среднюю величину страхового возмещения.
Расчет нетто-премии является основной задачей страховой компании для обеспечения безубыточности работы. Проблема состоит в том, что в
любой момент времени существует неопределенность будущих требований. Существующие статистические данные могут дать некоторое
представление о средней величине ущерба и его отклонениях, частоте наступления требований, которые принимаются как характеристики
риска. Однако, в условиях нестабильности ситуации, наблюдающейся в течение нескольких последних лет, существует не только возможность
ошибки при оценке риска, но и при их прогнозировании на будущее. Факторов, влияющих на будущие характеристики риска, множество:
изменение объема страхового портфеля, инфляция, криминогенная обстановка, общее финансовое положение потребителей страховых услуг и
т.д. Каждый из этих факторов по своему влияет на размер страхового тарифа. В настоящей работе рассматривается влияние одного из этих
факторов - размера страхового портфеля.
Список литературы
Басаков М.И. Страховое дело в вопросах и ответах.- Ростов н/Д: Феникс, 2002.
Основы страхования. Под ред.А.А. Гвозденко.–М.: Финансы и статистика, 2004.
РэдхЭд К. Управление...