Развитие системы потребительского кредитования в коммерческих банках (зарубежный и российский опыт)

Введение
Актуальность темы. Потребительский кредит играет большую роль в социально-экономической жизни страны:
• развитие потребительского кредита способствует расширению покупательского спроса на товары длительного пользования, ускоряя реализацию ров, что в конечном счете отражается на увеличении доходной части реального бюджета;
• государство имеет возможность определять реальную социальную полку (повышение культурно-образовательного уровня населения, помощь молодым семьям, материальная поддержка переселенцам, беженцам, помощь инвалидам и участникам Великой Отечественной войны, бывшим воинам, афганцам и др.).
Потребительский кредит может быть предоставлен как в денежной, так же товарной форме. В денежной форме кредит выдается населению в основное кредитными организациями. Товарную форму имеет кредит, предоставляемый населению торгующими организациями в виде приобретения товаров длительного пользования и проката предметов потребления — с рассрочкой платой.
Таким образом, тема потребительского кредитования является актуальной на сегодняшний день.
Предметом исследования выступает финансово-кредитная деятельность коммерческих банков.
Объектом исследования является потребительские кредиты коммерческих банков.
Общая цель работы состоит в анализе теоретических и методических положений, понимании развития потребительских кредитов в коммерческих банках.
В соответствии с целью исследования в работе поставлены следующие основные задачи:
1) изучить сущность развития потребительского кредитования в коммерческих банках;
2) выявить особенности развития коммерческих банков;
3) рассмотреть проблемы потребительского кредитования в коммерческих банках.
Теоретическая и методологическая основа исследования. В качестве методологической базы исследования использовались диалектические принципы, позволившие выявить сущностные характеристики исследуемых процессов и формы их проявления, определить тенденции их развития. Теоретическую основу исследования составляют труды...

Заключение
Подводя итоги проделанной работы, считаю необходимым сделать следующие выводы:
1. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае – это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны – заемщики – люди. Во Франции около 1/4 всего потребительского кредита предоставляется банками и 3/4 – специализированными кредитными учреждениями.
2. Российские банки стали активно использовать такие инструменты привлечения «длинных» ресурсов как синдицированные кредиты, облигации, евробонды и т. д. Так, объем выпушенных облигаций вырос более, чем в 10 раз, при этом одновременно произошло снижение остатков средств кредитных организаций на счетах в Банке России.
3. Розничное кредитование является одним из важнейших направлений в стратегии банка. Безусловно, существует коммуникационная стратегия продвижения этих продуктов методами рекламы, РR, ВТL-акциями. Для каждого продукта разрабатывается конкретная программа продвижения (в масштабах России) с учетом особенностей целевой аудитории, эластичности объема продаж по рекламе, специфики региональных медиа-рынков, стоимости рекламных носителей и многих других факторов.
4. Росту рынка потребительских кредитов способствует ряд факторов, в числе которых продолжающийся рост экономию; страны, сопровождаемый ростом доходов население, появление на рынке новых троков и новых кредитных продуктов и, как следствие, снижение ценовых условий кредитования.
Данная тенденция на фоне благоприятной экономической ситуации предоставила возможность населению планировать свои будущие поступления и расходы. В связи с этим стал расти спрос на более капиталоемкие товары и услуги, например, приобретение недвижимости.
5. Сбербанк России — лидер розничного кредитования благодаря взвешенной кредитной политике (учет только официальных источников дохода, необходимость иметь поручителей для получения кредита, активная борьба с предотвращением...