Кредитные операции в коммерческом банке

Кредитные операции составляют основу активной деятельно¬сти ком-мерческих банков, поскольку их успешное осуществление ведет к получению основных доходов банков, способствует повышению их надежности и устой-чивости. Кроме того, банки призваны аккумулировать собственные и при-влеченные ресурсы для кредитования инвестиций в раз¬витие экономики страны. Кредитование при ее успешном осуществ¬лении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным ор¬ганизациям, заемщикам и обществу в це-лом.
Опыт свидетельствует о том, что кредитование является одним из клю-чевых направлений деятельности банков, определяющих их судьбу.
Кредитование в банках – это соблюдение определенных практикой правил, которые включают следующие основные этапы:
- это рассмотрение кредитной заявки и собеседование с Заемщиком;
- изучение его кредитоспособности и оценка кредитного риска;
- подготовка и заключение кредитного договора.
В течение 2006г. значительно выросла сумма просрочен¬ной задолжен-ности (с учетом процентов) по кредитам, предо¬ставленным коммерческими банками, с 34,1 трлн. до 43,5 трлн. руб. В то же время доля этого показателя в суммарной за¬долженности по упомянутым кредитам достигла 30%. Реаль¬но созданные банковские резервы на возможные потери по ссудам (по оцен-ке ЦБ РФ) составили около 25 трлн. руб. на ко¬нец 2006г. и покрывали поло-вину имеющейся суммы просроченной задолженности.
Кризис многих российских банков, проявляющийся, в ча¬стности, в росте просроченной задолженности по кредитам, обусловлен грубыми на-рушениями в управлении балансами, рисками (ликвидности, кредитными, процентными, валютны¬ми, фондовыми и т. д.). Слишком дорогой ценой об-ходится акционерам (пайщикам) и клиентам банков рискованная кре¬дитная политика многих банкиров, упрощенно понимающих специфику банковско-го кредитования и игнорирующих ми¬ровой опыт, накопленный в этой об-ласти.
И еще одна важная проблема, она связана с участием рос¬сийских ком-мерческих банков в развитии экономики нашей...

Потребительское кредитование продолжает набирать обороты в России. Пожалуй, сегодня уже трудно найти человека, который никогда не слышал о возможности купить что угодно за чужой счет. Устоять перед этим практиче-ски невозможно, и банки выдумывают все новые и новые предложения, что-бы завлечь клиентов.
По сути потребительский кредит– « это продажа торговыми предпри-ятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различ-ного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское об-служивание и т.п.)». Существуют различные виды потребительского креди-та:т кредит на цели, кредит на неотложные нужды, кредит на приобретение недвижимости, ипотечный кредит.
Выдача банками потребительских кредитов регулируются Гражданским ко-дексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности».
Согласно этим документам, банк обязан по кредитному договору предос-тавить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, преду-смотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денеж-ную сумму и уплатить проценты на нее.
На современном этапе в России особенное внимание следует уделять развитию потребительского кредита. Покупка в рассрочку не развита, хотя это достаточно удобная на практике форма оплаты товаров и услуг, такая форма оплаты позволяет осуществлять расходы в то время, когда доходы ещё не поступили.
Кредитные и расходные карточки только начинают появляться в нашей
стране, и то оплатить покупку в магазине при помощи таких карточек возможно далеко не во всех магазинах. Использование таких карточек На со-временном этапе в России особенное внимание следует уделять развитию по-требительского кредита. Покупка в рассрочку не развита, хотя это достаточно удобная на практике форма оплаты товаров и услуг, такая форма оплаты по-зволяет осуществлять расходы в то время, когда доходы ещё не поступили.
В последние годы, коммерческие...