Потребительское кредитование и рекомендации по его развитию

ВВЕДЕНИЕ

Россия, интегрируясь в мировую финансовую систему и становясь полноправным членом мирового бизнес - сообщества, перенимает и развивает апробированные на западе формы бизнеса. Одной из них можно назвать потребительское кредитование, существование которого в России стало наиболее востребованным. Об этом говорят тенденции последних лет: уверенный рост объемов кредитных портфелей операторов потребительского рынка, заявления новых игроков о развитии собственных розничных программ, выдвижение законодательных инициатив федеральных и местных органов власти, активный интерес западных финансовых структур к этому бизнесу. Все это происходит на фоне экономического роста, политической стабильности и повышении долгосрочного кредитного рейтинга России.
Коммерческие банки, выдавая потребительский кредит, способствуют, в первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же банки, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д. Практически все банки в России имеют собственные программы потребительского кредитования. Кроме того, на рынке банковских услуг функционируют банки, основной специализацией которых является обслуживание розничных клиентов, для которых потребительское кредитование является одним из основных, ведущих направлений деятельности.
Основное удобство потребительского кредитования заключается в простоте оформления процедуры получения кредита. Для получения кредита, как правило, необходимо представить общегражданский паспорт и любой второй документ из предлагаемого банком списка,...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитные отношения в период перехода России к рыночной экономике приобретают особое значение. Необходимость кредита вызвана обеспечением непрерывного процесса кругооборота капитала, преодоление противоречий между постоянным образованием денежных резервов, оседающих в процессе оборота у предприятий разных форм собственности, бюджета и населения, и полным использованием их для нужд воспроизводства. В настоящее время потребительское кредитование сглаживает возникающие разрывы в уровнях доходов отдельных категорий потребителей. Он присутствует в различной форме: выдача наличных ссуд, кредиты на товары, жилищное и ипотечное кредитование, кредиты по пластиковым карточкам. В зависимости от суммы кредита и целей, для обеспечения возвратности кредита заемщик предоставляет или поручительство или залог. Использование потребительского кредита стимулирует большую активность на потребительском рынке. Кроме того, потребительский кредит определенным образом уравновешивает динамику личных доходов потребителей, позволяя планировать расходы домашних хозяйств на перспективу.
Потребительский кредит является одной из удобных форм кредитования. Отличительной особенностью потребительского кредита от других видов кредитов является в том, что объектом могут выступать как деньги, так и товары. Товарами в данном случае выступают, как правило, вещи длительной эксплуатации. Субъектами здесь с одной стороны выступают кредиторы, то есть банки, магазины, организации потребительского кредита, а с другой – люди, являющиеся заемщиками. В зависимости от потребностей клиента и имеющихся у него документов, коммерческие банки предлагают большой спектр программ потреб кредитования: экспресс-кредит, беззалоговый кредит, персональный кредит наличными или на кредитную карту, а также кредит под залог автомобиля или кредит под залог недвижимости. Для обеспечения возврата кредитов банки использует почти все существующие способы обеспечения исполнения обязательств, предусмотренные действующим...