Понятие ликвидности банка и ликвидности баланса

Одной из наиболее важных задач управления любым банком является обеспечение соответствующего уровня ликвидности. Банк считается
ликвидным, если он имеет доступ к средствам, которые могут быть привлечены по разумной цене и именно в тот момент, когда они
необходимы. Это означает, что банк либо располагает необходимой суммой ликвидных средств, либо может быстро их получить с помощью
займов или продажи активов. Особую актуальность вопросам регулирования ликвидности банка придал разразившийся в России финансовый
кризис. Многие российские банки, демонстрировавшие динамичный рост, не смогли решить проблему ликвидности в сильно переменчивой
финансовой среде и сейчас находятся в сложной ситуации. Падение рынка ГКО явилось всего лишь одной из причин, повлиявших на
ликвидность банков.
Недостаточный уровень ликвидности часто является первым признаком наличия у банка серьезных финансовых затруднений. В такой
ситуации он обычно начинает терять депозиты, что уменьшает его наличные средства и заставляет избавляться от наиболее ликвидных
ценных бумаг. Другие банки с большой неохотой предоставляют банку, находящемуся на грани банкротства, займы без дополнительного
залога или предлагают их по более высокой процентной ставке, что еще более сокращает доходы банка, испытывающего финансовые
трудности.
Обеспечение оптимального уровня ликвидности является постоянной проблемой в управлении банком и всегда направлено на увеличение его
прибыльности. Управленческие решения относительно величины ликвидных средств не могут быть отделены от иных видов услуг и
деятельности других подразделений банка. Те российские банки, руководители которых не уделяют должного внимания вопросам
поддержания ликвидности, станут новыми жертвами финансовых потрясений и ответчиками в судебных процессах, связанных с банкротством
1.Понятие ликвидности банка и ликвидности баланса
Ликвидность, т.е. возможность быстрого (без больших потерь доходности или дополнительных затрат) превращения...

Сущность проблем управления ликвидными средствами банков может быть представлена двумя краткими утверждениями.
Спрос на ликвидные средства банка редко бывает равен их предложению в какой-либо момент времени. Банк должен постоянно иметь дело
с дефицитом ликвидных средств либо с их излишком.
Существует дилемма между ликвидностью и прибыльностью банка. Большая часть банковских ресурсов предназначается для
удовлетворения спроса на ликвидные средства, меньшая часть — для достижения желаемой прибыльности банка (при неизменных прочих
факторах).
Таким образом, обеспечение оптимального уровня ликвидности является постоянной проблемой в управлении банком и всегда направлено
на увеличение его прибыльности. Управленческие решения относительно величины ликвидных средств не могут быть отделены от иных
видов услуг и деятельности других подразделений банка. Те российские банки, руководители которых не уделяют должного внимания
вопросам поддержания ликвидности, станут новыми жертвами финансовых потрясений и ответчиками в судебных процессах, связанных с
банкротством
Ликвидность, т.е. возможность быстрого (без больших потерь доходности или дополнительных затрат) превращения его активов в
платежные средства для своевременного погашения своих долговых обязательств.
Платежеспособность, т.е. способность в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам перед кредиторами —
государством, банками, вкладчиками и др. Как показывает практика, потеря банком ликвидности приводит в итоге к его
неплатежеспособности, после чего, как следствие, наступает банкротство. Таким образом, в обеспечении высокого уровня стабильности,
устойчивости и надежности коммерческого банка ликвидность — первична, платежеспособность — вторична.
На ликвидность банковского баланса оказывают влияние множество факторов, среди которых можно выделить следующие:
• соотношение сроков привлечения ресурсов и сроков размещения средств;
• структура активов;
• степень рискованности...