Организация процесса потребительского кредитования в ОАО Банк «Возрождение»

В течение последних лет развитие банковского сектора России было крайне неравномерным. Крупные кризисы в экономике страны приводили к
крушению крупнейших кредитных институтов. Особенностью деятельности российских банков являлось то, что сфера этой деятельности была
традиционно в обслуживании крупных корпоративных клиентов, прежде всего в нефтяной и металлургической сфере, а также осуществление
операций на финансовых рынках. В 90-е годы важную роль играло и участие в обслуживании бюджетных платежей. В этой связи важнейшие
функции кредитных институтов страны, связанные с обслуживанием физических лиц и малых и средних предприятий были развиты лишь на
начальном уровне.
Современное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам, - потребительских
кредитов.
Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом
следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования,
таких как автомашины, бытовая техника и т.п.
Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что
посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру
потребительских товаров и недвижимости.
В нашей стране наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста: во-
первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство
уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не
являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих, опыт последних лет показал
неэффективность простого накопления денег вследствие...

Коммерческие банки по-прежнему остаются центром финансовой системы, сосредотачивая вклады правительства, деловых кругов и
миллионов частных лиц. Через активные операции коммерческие банки открывают доступ к своим фондам различного рода заемщикам:
частным лицам, компаниям и правительству. Банковские операции облегчают движение товаров и услуг от производителей к потребителям,
так и финансовую деятельность правительства. Они предоставляют долю средств обращения, а сами выступают как средство регулирования
количества денег в обращении. Активные операции наглядно свидетельствуют о том, что национальная система коммерческих банков играет
важную роль в функционировании экономики.
Сложившиеся тенденции по развитию сектора потребительского кредитования в настоящее время следует оценить позитивно. Действительно,
розничный банковский бизнес в целом, и сектор кредитования особенно, является одним из наиболее привлекательных направлений в России
на фоне повышения доверия населения к банковской системе, роста денежных доходов и снижения доходности по ряду других направлений
банковского бизнеса. Очевидно, что, несмотря на высокие темпы роста розничного кредитования в России, потенциал данного сегмента
остается огромным. Кроме того, наблюдаются активные процессы усиления конкуренции в данной области, что создает дополнительный
импульс для развития. Таким образом, в ближайшие несколько лет наиболее вероятным представляется сохранение высоких тенденций
развития данного направления банковского бизнеса.
Однако у банков может возникнуть ряд проблем в данном направлении, среди которых следует выделить, например, проблемы риска при
существенном увеличении кредитного портфеля российских банков. Поэтому создание действенного института кредитных историй является
необходимой мерой для дальнейшего цивилизованного и эффективного развития банковского кредитования в стране.
Еще одной проблемой является управление кредитным риском, которое включает в...