Финансовые учреждения, трансформирующие сбережения в ипотечные займы

Одной из основных задач банков в российской экономике является превращение сбережений населения в инвестиции в реальный сектор
экономики. Как свидетельствует многолетняя практика зарубежных государств, эта задача может быть успешно решена путем создания
необходимых предпосылок для развития ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование как раз и позволяет мобилизовать значительную
часть сбережений населения и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством. Зарубежный
опыт, да и опыт тех российских регионов, где ипотека уже развивается, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум
четырехкратным мультипликативным эффектом, то есть каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее 4
рублей средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно задействовать те огромные финансовые средства, которые хранятся на руках
населения в виде наличной иностранной валюты и объемы которых сопоставимы с государственным бюджетом страны.
Одновременно ипотека будет способствовать восстановлению доверия населения к государственным и коммерческим банкам, поскольку
граждане, кредитующиеся в банке, как правило, держат в нем и свои депозитные счета. Ипотечное кредитование есть тот механизм, который
обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стойиндустрии, направляя финансовые средства
в реальный сектор экономики.
Развитие ипотечного кредитования является также одним из приоритетных направлений государственной политики в кредитно-финансовой
сфере.
Задачами работы является рассмотрение финансовых учреждений, трансформирующих сбережения в ипотечные займы.

Ипотечный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельную собственность, является одной из форм кредитования, активно
используемых в рыночной экономике, обеспечивающей надежность сделки.
Одним из серьезных препятствий, ограничивающих возможности населения пользоваться банковскими ипотечными кредитами, являются их
высокие процентные ставки.
В этом вопросе важную роль мог бы сыграть Банк России. Именно ему под силу создать такие условия, при которых ставки по ипотечным
кредитам могли бы значительно снизиться. К числу таких условий относится, в частности, изменение критериев оценки обеспеченности
ипотечных кредитов, изменение их классификации по группам риска, снижение размеров резервирования под ипотечные кредиты, уменьшение
норм отчислений в фонд обязательных резервов по накопительным ипотечным депозитам и так далее.
Тормозит процесс развития ипотечного кредитования так же сложность получения кредита в банке из-за небольшого количества банков,
практикующих такие кредиты, из-за неотработанной схемы ипотечного кредитования, большого количества требуемых документов.
Государственными органами, органами местного самоуправления проводится работа как в сфере законодательного и нормативного
регулирования, так и в сфере практического осуществления ипотечного кредитования. В 2000 г. одобрена концепция развития системы
ипотечного жилищного кредитования, ориентированная на создание эффективного и масштабного долгосрочного ипотечного кредитования
населения. Во многих регионах при финансовой поддержке местных бюджетов успешно реализуются ипотечные программы.
Однако коренное изменение структуры финансового рынка в сторону увеличения доли долгосрочных ресурсов может произойти только
благодаря запуску рынка ипотечных ценных бумаг для инвесторов и населения.
Список литературы