Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ на примере Удмуртского Отделения Западно-Уральского банка 8618 / 006

ВВЕДЕНИЕ


Банковская форма кредита - наиболее распространенная форма. Это озна-чает, что именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуж-дающимся во временной финансовой помощи.
По объе¬му ссуда при банковской форме кредита значительно больше ссуд, вы¬даваемых при каждой из других его форм. Это не случайно. Банк явля¬ется особым субъектом, основополагающим занятием которого чаще всего ста-новится кредитное дело, он совершает многократное кругов¬ращение денежных средств на возвратной основе.
Первая особенность банковской формы кредита состоит в том, что банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Заняв деньги у одних субъектов, он перераспределяет их, предоставляя ссуду во временное пользование другим юридическим и физическим лицам.
Вторая особенность заключается в том, что банк ссужает незанятый капи-тал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствую-щими субъектами на счета или во вклады.
Третья особенность данной формы кредита характеризуется следу¬ющим. Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капи¬тал. Это означает, что заемщик должен так использовать полученные в банке средства, чтобы не только возвратить их кредитору, но и полу¬чить прибыль, достаточную, по крайней мере, для того, чтобы уплатить ссудный процент. Платность банков-ской формы кредита становится ее неотъемлемым атрибутом.
Наряду с увеличением объемов кредитования физических лиц в настоя-щее время наблюдается настоящий бум на рынке кредитования физических лиц. Объемы кредитования за последние несколько лет увеличились в разы.
При этом спектр кредитных услуг физическим лицам достаточно широк. Сейчас практически все коммерческие банки предлагают целевые кредиты — на автомобили, бытовую технику, жилье, медицинские услуги, обучение и т.д. Кроме этого, достаточно велика доля нецелевых кредитов, когда люди получа-ют «просто деньги» на неотложные нужды.
При этом стоит отметить, что темпы развития кредитования...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ


Выполненная дипломная работа посвящена актуальной на сегодняшний день теме кредитования физических лиц, которое в настоящее время получает достаточно широкое развитие.
Объектом исследования дипломной работы выступил Сберегательный Банк России, а именно его Удмуртское отделение 8618/006.
Сберегательный банк РФ занимает особое место в банковской системе России. Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь даёт Сбербанку возможность предоставлять населению большое разнообразие услуг. В настоя-щее время он имеет уникальное положение, делающее его несопоставимым ни с каким другим банком.
Удмуртское отделение Западно-Уральского банка Сбербанка Российской Федерации 8618/006 является подразделением Сберегательного банка России и осуществляет свою деятельность на территории Удмуртской республики.
Как показал анализ, результатом деятельности банка за 2003-2005 гг. явился рост чистой прибыли. Рост чистой прибыли банка обусловлен повыше-нием его активности на рынке кредитования, рынке ценных бумаг, а также по-вышением доходности комиссионных операций банка.
Удмуртское ОСБ 8618/006 предоставляет как целевые, так и нецелевые кредиты. Несмотря на высокую популярность кредитов на неотложные нужды, в 2004 году на первое место по объему ссудной задолженности вышли кредиты со сроком кредитования свыше 5 лет. Это связано с увеличением объемов вы-дачи кредитов на недвижимость, включая ипотечные, а также увеличением объемов выдачи кредитов «Молодая семья».
В 2005 году первое место по объему ссудной задолженности также заняли кредиты сроком свыше 5 лет, что связано с существенным повышением темпов роста ипотечного кредитования. Превалирование в ссудной задолженности жи-лищных кредитов и кредитов «Молодая семья» объясняется высокой суммой отдельно взятых кредитов.
Как показывают данные анализа, за 2003-2005 гг. качество ссудной за-долженности физических лиц улучшилось. Так в 2003 году в общей структуре ссуд, выданных физическим лицам доля безнадежной ссудной...