Совершенствования кредитования физических лиц на примере ОАО Альфа-Банк

За недолгую историю современного банковского бизнеса российские банки постепенно прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в деятельности которых значительную роль играет розничный бизнес. Поиск новых сегментов рынка привел большинство крупных и средних банков к работе с частными клиентами.
Услуги для физических лиц являются одним из приоритетных направлений банковского бизнеса. Несмотря на трудности, возникшие в банковском секторе летом 2004 года, многие российские банки не только не растеряли своих клиентом, но и существенно пополнили их количество.
Развитие рынка банковских услуг для физических лиц заставляет банки пересматривать стратегию ведения бизнеса и вносить изменения во все аспекты своей работы.
На сегодня рынок работы с физическими лицами очень перспективен и привлекателен, на него обратили свое внимание в последние годы крупные игроки финансового рынка.
При этом рынок услуг для физических лиц освоен банками далеко не в полной мере. В нашей стране пока еще достаточно велико недоверие к банковской системе, многие помнят «постперестроечные» времена и боятся быть обманутыми. Поэтому для того, чтобы развить розничные направления бизнеса, банкам следует преодолеть недоверие, развивая отношения с клиентами, изучая их проблемы и предлагая эффективные способы их решения за счет использования имеющегося перечня услуг или развития новых.
Путь постоянного обновления деятельности банка на рынке предоставления услуг физическим лицам является наиболее перспективным, в этом и состоит актуальность данной работы.
Объектом исследования является система кредитования физических лиц.
Предметом исследования является изучение проблемы по усовершенствованию системы кредитования услуг физическим лицам на примере ОАО «Альфа-Банк».
Цель дипломной работы – это исследование современного состояния системы кредитования физических лиц, а также поиск путей их развития и совершенствования.
Для достижения указанной цели были поставлены и решены...

За последнее десятилетие система кредитования в России проделала значительный путь развития. По существу, изменилась не только философия банковского дела, но и технология кредитных операций.
Специфика современной практики кредитования физических лиц состоит в том, что российские банки в ряде случаев не обладают единой методической и нормативной базой организации кредитного процесса.
Старые банковские инструкции, регламентирующие кредитные операции и сориентированные на распределительную систему, оказались неприемлемыми в условиях современного рыночного хозяйствования.
Нынешняя ситуация такова, что каждый коммерческий банк (в данном случае ОАО «Альфа-Банк»), исходя из своего опыта, вырабатывает свои подходы, свою систему кредитования, хотя совершенно очевидно, что существуют общие организационные основы, отражающие международный и отечественный опыт и позволяют банкам существенно упорядочить свои кредитные отношения с клиентом, улучшить возвратность ссуд.
Для этого необходимо принятие соответствующих решений на государственном уровне, которые бы установили цивилизованные рамки “правил игры” для коммерческих банков, в том числе и в сфере кредитования реального сектора экономики.
При этом, важное значение, имеет совершенствование нормативного регулирования кредитной политики.
Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран.
Осуществляя кредитование на условиях срочности, возвратности платности и под обеспечение, регламентируя отношения кредитора и заемщика посредством кредитного договора (соглашения), коммерческие банки стремятся предоставлять ссуды надежным клиентам, чтобы исключить риск не погашения, обеспечить своевременный возврат выданных средств.
И российские банки пытаются приблизить уровень сервиса к мировым стандартам. Появляется возможность получить кредит, сняв наличные деньги по пластиковой карте в любое время не только в банке, но и в любом пункте выдачи наличных.
Это очень удобно в...