Страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Для любой банковской системы важны стабильность и доверие со сторо-ны потенциальных вкладчиков. Стабильность обеспечивается благодаря нали-чию целого ряда факторов, одним из которых мировая практика признала сис-тему страхования вкладов. Наличие созданной в стране системы страхования гарантирует вкладчику - частному лицу возможность получения в случае бан-кротства банка размещенного в нем вклада полностью или частично (в зависи-мости от размера такого вклада) в достаточно короткий срок. Источником страховых выплат служат средства специальных фондов, создаваемых банков-скими учреждениями при участии, как правило, государства (в лице централь-ного банка). Страхование депозитов направлено на защиту вкладчиков - физи-ческих лиц (так называемых мелких вкладчиков) с целью предотвращения по-следствий, которые может иметь для них недостаток банковской информации. Ведь в отличие от институциональных инвесторов рядовые вкладчики банков чаще всего не могут осуществлять постоянный мониторинг и сопоставительный анализ отдельных конкурирующих банков, чтобы определить степень их надежности и выгодности предоставляемых услуг.
Актуальность темы работы обусловлена тем, что, несмотря на то, что для решения данной проблемы и обеспечения защиты вкладчика государство старается разработать целый ряд мероприятий, а также используются системы гарантирования вкладов, создаваемые довольно часто по инициативе прави-тельства, не все стороны исследуемых вопросов надежно отрегулированы.
Цель работы - обосновать и разработать рекомендации для совершенст-вования правового регулирования страхования вкладов физических лиц.
Задачи исследования:
1. Охарактеризовать механизмы правового регулирования страхования вкладов физических лиц.
2. Определить тенденции развития на рынке страхования вкладов населе-ния в РФ.
3. Выявить проблемы законодательства о страховании вкладов.
4. Определить перспективы развития системы страхования вкладов.
Объект исследования: процесс...

Одной из центральных проблем современной банковской системы России является восстановление доверия населения к коммерческим банкам (КБ) после кризиса 1998 года. Снижение доверия ко всем кредитным организациям в не зависимости от их реального финансового состояния было вызвано банкротством крупнейших финансовых институтов страны. По данным Банка России в целом по банковской системе валютные сбережения населения снизились с августа по декабрь 1998 года на 55.2%. В известной мере это связано с отсутствием в стране единой системы мониторинга финансового состояния кредитных организаций.
Банковская система отвечает за распределение всех финансовых ресурсов страны. Предприятия, действующие на территории России, вынуждены пользоваться услугами банков в соответствии с требованиями действующих законов. Население для сохранения средств от инфляции желает пользоваться услугами стабильных банков, поэтому вопрос оценки и выбора банка для вложения свободных средств возникает и у большинства российских граждан, и у руководителей предприятий.
Сегодня развитые государства все большее внимание уделяют обеспечению интересов вкладчиков и, следовательно, системам страхования вкладов. В каждой стране такая система имеет свои особенности, однако основное, суть самого механизма страхования - едины. В любом государстве решение о создании системы страхования вкладов приходит во время банковского кризиса и представляет собой одновременно меру государственной поддержки и стимулирования привлечения вкладчиков. В нашей стране такая система была введена, в том числе и с целью повышения доверия к российским банкам. Учитывая тот факт, что Российская Федерация присоединилась к государствам, страхующим вклады, значительно позже, можно надеяться, что при практической реализации механизма будут учтены все проблемы и плюсы мирового опыта.
С момента введения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» системы страхования вкладов прошло четыре года....