Реструктуризация банковской системы инструменты цели и задачи

Актуальность работы заключается в том, что банковская система является важнейшим элементом экономической инфраструктуры любого государства. Ключевыми задачами банковской системы традиционно является осуществление расчетов между экономическими субъектами внутри страны и с внешним миром, а также аккумулирование сбережений и их трансформация в инвестиции. В период банковского кризиса, как правило, происходят сбои в работе банковской системы, и она вся или существенная ее часть оказывается неспособной к осуществлению своих функций. Очевидно, что приостановка выполнения банковской системой присущих ей функций может привести к разрушительным последствиям для всей экономики. Именно поэтому государства повсеместно проводят активную политику с целью восстановления работоспособности банковской системы, затрачивая порой на это существенные средства.
Политика преодоления последствий банковского кризиса в целом включает следующий пакет основных мер:
• антикризисные меры, главной задачей которых является поддержание ликвидности банковской системы и восстановление ее функции посредника в осуществлении расчетов, преодоление паники среди кредиторов и вкладчиков и прекращение “набега” на банки;
• реструктуризация, санирование банковской системы с целью “расчистки” банковского сектора, для чего государство активизирует процессы банкротства неплатежеспособных банков, стимулирует и инициирует процессы слияний и поглощений банков;
• рекапитализация, направленная на восстановление основной функции банковской системы – функции финансового посредника, – для чего государство предпринимает усилия по наращиванию капитала банковской системы и повышению его качества.
Следует отметить, что это деление – достаточно условное, основанное на попытке определить цели и, следовательно, инструменты, применяемые государством. На практике, конечно, ни одна страна в борьбе с последствиями банковского кризиса не ставила перед собой задачу жестко разграничить эти меры. Зачастую наоборот, жизнь требует...

Опыт многих стран свидетельствует о том, что недостаточная капитализация банковской системы не позволяет ей развернуть масштабные операции, и, прежде всего, кредитование реального сектора. Если не произойдет быстрого восстановления банковского сектора, то возможности развития экономики России в целом будут крайне ограничены. При недостаточном уровне капитализации банковская система уже в ближайшие годы может столкнуться с новым, еще более тяжелым, чем нынешний, кризисом. Возможность этого наглядно подтверждает опыт целого ряда стран Латинской Америки (Аргентина, Бразилия, Венесуэла, Мексика, Чили).
Возможный экономический подъем не должен застать государство врасплох с банковской системой, неадекватной потребностям развития экономики. Для того, чтобы избежать столь неприятного сценария необходимо существенно интенсифицировать усилия государственных структур в деле преодоления последствий банковского кризиса. Особенно неотложной представляется работа по определению роли и методов участия государства в рекапитализации российской банковской системы.
Учитывая специфику положения страны, необходимо рассматривать не только потребности, но и возможности поддержки банковского сектора со стороны государства. Признание приоритетности проблемы было первым важным шагом.
Очевидно, что необходимо выделение реальных денежных ресурсов для деятельности АРКО из федерального бюджета. Единственным условием их предоставления должна стать выработка чёткой стратегии деятельности Агентства, прозрачность и открытость его операций. Заведомо окажутся неэффективными такие способы “предоставления средств” АРКО как “застрявшие” налоговые платежи в проблемных банках (получение этих денег возможно только в рамках реструктуризации банков, которая требует длительного периода) или выпуск облигаций АРКО под гарантии бюджета (очевидно, что у АРКО нет устойчивых доходных поступлений и кредитной истории, следовательно, Агентству придётся соглашаться с более высоким уровнем процентных платежей, что...