Управление кредитным портфелем

Отношения банка с клиентурой возникают в процессе покупки/продажи банковских продуктов. Они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитных счетов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, а также трастовые услуги, хранение драгоценностей.
Сегодня коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций помогает сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что посредничество в кредите является обширной функциональной сферой деятельности банков. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале.
В роли финансовых посредников коммерческие банки конкурируют с другими видами кредитных учреждений. Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечивает сохранность денежных средств и удовлетворяет потребность клиента в ликвидности. Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение денег в облигации или акции.
Кредитная политика – это определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков. Выработка грамотной кредитной политики – важнейший элемент банковского менеджмента.
Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций.
Цель данной работы – раскрыть понятие и особенности управления кредитным портфелем банка, а также направления их...

На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
1) Обобщение теоретического опыта позволило заключить, что банковский кредит представляет собой предоставление банком во временное пользование части собственного или привлеченного капитала. Осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др. Анализ теоретического опыта показал, что выдача кредита коммерческими банками может производиться под различные формы обеспечения кредита: залог имущества, ценных бумаг, гарантии, поручительства. Можно сделать вывод, что кредитоспособность клиента является одним из основных объектов при определении целесообразности и форм кредитных отношений с ним. Выбор метода оценки кредитоспособности заемщика представляет собой сложный, многогранный и трудоемкий процесс. От его правильной организации зависит уровень кредитного риска, принимаемого на себя банковским учреждением.
2) Анализ деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» показал, что кредитная политика банка основана на общедоступности кредитных ресурсов предприятий всех форм собственности при максимальном обеспечении интересов банка относительно возврата кредитов. Можно заключить, что оценка кредитоспособности заемщика является наиболее важным вопросом кредитной политики банка. От ее правильной организации зависит успех реализации кредитной политики. Банк предоставляет практически весь спектр банковских услуг доступных на сегодняшний день на рынке банковских услуг. Кредитный портфель банка служит главным источником его доходов и одновременно – главным источником риска при размещении активов.
3) По результатам исследования автором были предложены пути улучшения кредитных отношений банка с клиентами. Одним из организационных мероприятий, направленных на улучшение качества проверки кредитоспособности заемщика, может быть кредитная оценка. Кроме того, учитывая заинтересованность ОАО «АСБ Беларусбанк» в продвижении услуг кредитования, а также в своевременности возврата ссуды – целесообразно рекомендовать...