Особенности кредитования физических лиц (на примере ОАО НБ Траст)

Экономический рост нашего государства и позитивные процессы на российском финансовом рынке повлекли интенсивное развитие банковской системы и, соответственно, института кредитования.
Банковское кредитование является важнейшим элементом рыночной экономики. Банки, наделенные правом от своего имени размещать привлеченные от юридических и физических лиц денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности, способны оперативно удовлетворять потребности в заемных средствах у организаций и населения.
В условиях нехватки собственных средств у хозяйствующих субъектов, а также населения потребность в заемных средствах возрастает. Банковское кредитование становится все наиболее востребованным и популярным.
Рынок банковских услуг активно расширяется. В настоящее время доля доходов от кредитования в некоторых банках достигает 90%. Возрастает конкуренция среди банков в борьбе за заемщиков.
Актуальность данной темы состоит в том, что за последние годы кредитование физических лиц - потребительское кредитование и микрокредиты, стали одним из наиболее динамично развивающихся видов банковских услуг. При этом темпы роста кредитования физических лиц растут в несколько раз быстрее, чем кредитование организаций, наблюдается настоящий бум кредитования через сети торгово-сервисного обслуживания.
В то же время существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временный интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временный разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты. Потребительский кредит, предоставляемый коммерческими банками физическим (частным) лицам в денежной форме на различные потребительские цели, является одной из важнейших экономических категорий.
Само потребительское кредитование является одним из перспективных, но еще...

В данной дипломной работе были поставлены цели рассмотреть и исследовать розничные продукты банка, провести необходимый анализ на примере банка и выявить пути формирования кредитного розничного банковского портфеля.
Исследование и обзор литературных источников показал, что портфели розничных банковских продуктов разнообразны и обширны. Даже банковский работник не всегда может разобраться в разнообразии розничных продуктов своего банка, не говоря уже о продуктах других банков.
Необходимо строить эффективные процедуры работы с разными клиентами, разными целевыми аудиториями.
Одно из решений такой трансформации — построение разнообразных производственных конвейеров обслуживания клиентов разных целевых групп, формирование различных каналов продаж под подготовленные конвейеры, дифференциация розничных продуктов. Данное описание в основном справедливо как для работы для работы внутренних аналитических департаментов банков и финансовых компаний, занимающихся оценкой кредитного качества своих контрагентов и клиентов, так и крупнейших мировых рейтинговых агентств таких, как Standard&Poor's, Moody's Investors Service, Fitch IBCA, Thomson BankWatch и др. Общим показателем, отражающим партнерские отношения банка с клиентом, выступает клиентоориентированность, т. е. степень детальности подхода к процессу обслуживания клиентов.
Для каждого финансово-кредитного учреждения самое важное — это создание системы эффективного внутреннего управления розничным сектором бизнеса в банке. Для того чтобы снизить риски внутри коммерческого банка, более точно просчитать эффективность деятельности его розничного блока, возможность в случае необходимости выгодно его реализовать, а также чтобы повысить конкурентоспособность и стрессоустойчивость розничного сегмента банковского бизнеса в целом, целесообразно выводить данное направление бизнеса коммерческого банка в отдельную структуру.
Позиционирование банковских продуктов и услуг, как одно из основных мероприятий целевого маркетинга,...