Привлечение денежных средств населения в банках Республики Беларусь

В современном мире коммерческие банки играют ведущую роль в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещении. Недостаточная капитальная база отдельных банков и банковского сектора в целом неблагоприятно влияют на структуру сбережений населения. Развитие коммерческого банка невозможно обеспечить без детально проработанной и экономически обоснованной сберегательной политики, учитывающей особенности деятельности самой кредитной организации и ее клиентов, выбранные приоритеты дальнейшего роста и улучшения качественных показателей деятельности банка, социально-экономические условия, в которых осуществляется банковская деятельность.
Повышение эффективности функционирования банков требует изменения работы банков по привлечению средств и проведению более продуманной политики размещения средств.
Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет для банков первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Такая ситуация происходит потому что во-первых, значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а сфера его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы — Национальном банке. Во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место и способ их хранения, что способствует созданию рынка кредитных ресурсов, органично входящего в систему денежных отношений.
Кроме того, масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов....

В результате исследования проведенного в рамках данной дипломной работы можно сделать следующие выводы.
1 Сбережения — превышение дохода над потреблением. Сбережения общества складываются из сбережений личных доходов населения, нераспределенной прибыли предприятий и некоторой части средств государственного бюджета. Потребление и сбережение зависят от размера дохода.
Процесс экономического развития осуществляется за счет перераспределения денежных средств от тех, кто ими располагает, к тем, кто в них нуждается. Традиционно денежные средства накапливает население, а нуждаются в них производители и государство. Таким образом, речь идет о постоянном взаимодействии сбережений и инвестиций как основа процесса воспроизводства. При этом основным регулирующим фактором экономического роста являются инвестиции.
Сбережения можно определить как часть личного дохода, предназначенная для удовлетворения будущих потребностей, которая в целях защиты от инфляции или получения дополнительного дохода может быть использована в качестве инвестиционного ресурса.
2 Особая функция банков – мобилизация денежных доходов и сбережений и преобразование их в капитал. Различные слои общества получают денежные доходы, часть которых кратковременно или длительно аккумулируются для будущих расходов. Банки мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов, в результате чего они образуют ссудный капитал. Последний банки предоставляют промышленным и торговым компаниям, которые используют полученные от банков средства для вложения в свои предприятия. Тем самым разнообразные денежные доходы и сбережения с помощью банка, в конечном счете, превращаются в капитал.
3 Основными факторами роста сбережений являются:
Рост денежных доходов – абсолютный рост.
Изменение структуры расходов – относительный рост.
Превышение доходов у богатых граждан над потребностями.
Неудовлетворённый спрос.
4 В рыночной экономике существует разветвленная и разнообразная сеть привлечения и...