Уголовно-правовая ответственность за преступления в сфере банковской деятельности

2.2. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (ст. 174, 174.1 УК РФ)
Общественная опасность данного преступления проявляется, прежде всего, в том, что при его совершении нарушается законный имущественный и денежный оборот. Легализация денежных средств, добытых преступным путем, или, как чаще именуют данное преступление, отмывание денежных средств, относится к числу так называемых конвенционных преступлений, т.е. борьба с ним ведется в том числе с помощью международно-правовых средств. В.Б. Букарев, Ю.В. Трунцевский и Н.А. Шулепов выделяют следующие основные угрозы экономической безопасности, связанные с совершением данного преступления, которые вызывают озабоченность международного сообщества:
- дестабилизация рыночной экономической деятельности;
- финансирование терроризма;
- разрастание масштабов коррупции;
- дестабилизация денежно-кредитной системы, особенно в части деятельности международных финансовых институтов;
- девальвация общественных устоев .
Б.В. Волженкин применительно к вопросу об общественной опасности данного преступления справедливо замечал: "В течение ряда лет отсутствие законодательства, препятствующего легализации средств, добытых преступным путем, ставило Россию в условия, благоприятствующие теневому бизнесу, проведению крупномасштабных финансовых афер, отмыванию денег, полученных от незаконного оборота наркотиков и оружия, рэкета, проституции и других видов организованной преступной деятельности... Общий размер доходов, полученных преступными группировками в 1993 г., составил почти 2 трлн. рублей. Основная часть этих доходов легализовалась посредством неконтролируемого ввода в коммерческий капитал... Во второй половине 90-х гг. XX века положение если и изменилось, то только в худшую сторону... По экспертным оценкам, с 1992 по 1999 г. из России в мировые финансовые центры перевезено около 100 млрд. долларов (до 40% ВВП)".
В.Б. Букарев, Ю.В. Трунцевский и Н.А. Шулепов...

Одним из наиболее важных средств влияния на ситуацию в обществе является уголовно-правовое регулирование механизмов управления общественными процессами, к числу которых относятся и правоотношения в сфере экономики в целом, и в банковской деятельности в частности.
Среди проблем борьбы с преступностью в России проблема противодействия экономическим преступлениям занимает особое место. Однако применение ныне действующего уголовного законодательства неизбежно связано со значительными сложностями правоприменительной деятельности. Самое большое, по сравнению с другими главами и разделами, количество новых составов преступлений; едва ли не стопроцентная бланкетность диспозиций уголовно-правовых норм - все это и другое требует от научных и практических работников более глубокого изучения составов преступлений, входящих в главу 22 «Преступления в сфере экономической деятельности».
В системе уголовно-правовых норм об экономических преступлениях главы 22, из 32-х составов, по нашему мнению, десять относятся к банковским преступлениям. Из них девять составов принципиально новые. Наибольшее количество экономических преступлений регистрируется в банковской системе. Если в 1998 году по Российской Федерации было зарегистрировано 14 112 преступлений этой категории, то в 2002 году их уже насчитывалось 31 057. При этом их удельный вес возрос с 0,47% до 1,23% в общей массе преступлений.
С каждым годом заметно набирает темпы судебно-следственная практика, шире и активнее выявляются и преследуются в уголовно-правовом порядке преступления, предусмотренные ст.ст. 172, 174, 176, 177, 187. Однако до суда доходит только каждое седьмое дело, а статьи 173, 183, 185, 187 и 193 применяются крайне редко. При этом раскрываемость банковских преступлений в среднем составляет 27,8%.
Учитывая огромный экономический и социальный ущерб, который наносят преступления в сфере банковской деятельности, данные проблемы приобретают государственный характер, т.к. угрожают безопасности России и требуют...

Банковские преступления являются составной частью экономических преступлений и выделяются нами с учетом их повышенной общественной опасности и угрозы национальной безопасности страны. Думается, что с учетом актуальности борьбы с преступлениями в банковской сфере, их повышенной опасностью, спецификой раскрытия и расследования целесообразно выделить в Главе 22 УК РФ главу 22-А под названием «Преступления в банковской сфере», где поместить все десять составов банковских преступлений. Выделение банковских преступлений в самостоятельную главу более точно отражает особенности видового объекта, способствует уяснению их специфики и степени общественной опасности, правильной квалификации, дифференциации ответственности и индивидуализации наказания. Также такое выделение позволяет целенаправленное установление причин и условия таких преступлений и принимать более широкие меры предупреждения банковских преступлений. Поэтому, на наш взгляд, законодательное выделение банковских преступлений в отдельную главу подчеркнет значимость борьбы с этим видом преступлений и имеет право на существование. При этом в начале главы, открывающейся ст. 172 - незаконная банковская деятельность, в примечании дать определение банковского преступления и оценочных понятий (крупный ущерб гражданину, организации и государству, доход в крупном и особо крупном размере, финансовые операции в крупном размере, кредиторская задолженность в крупном размере, невозвращение из-за границы средств в крупном размере). Следует законодательно модифицировать эти понятия.
За все преступления в банковской сфере уголовная ответственность наступает с 16 лет. Субъект многих преступлений в этой сфере характеризуется общими признаками, специфика отсутствует (например, субъект фальшивомонетничества и т.д.). Отдельные преступления могут быть совершены специальными субъектами: злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК) - руководителем организации или гражданином. На наш взгляд, следует...