Развитие ипотечного кредитования в России на примере банка ЗАО "Русский стандарт"

Актуальность темы дипломного исследования определена тем, что заранее спланированная и продуманная система управления рисками ипотечного жилищного кредитования может обеспечить высокую доходность данного вида кредитования для банка в перспективе. Ипотечное кредитование отличается от обычного кредитования продолжительностью сроков и объемами, а так же особенностями формирования банковских активов и пассивов, правильной оценкой залога, применением специфических инструментов кредитования, определяющих риски и их оценку. Значительная часть ипотечных кредитов выдается на длительный срок (25-30 лет). Это предполагает большие изменения в кредитной и банковской политике и экономике в целом, а так же изменения налогообложения, уровня доходов населения, покупательской способности денег, цен на недвижимость и так далее. Для сферы ипотечного кредитования, помимо стандартных рисков, существуют также риски специфические, скажем как риски досрочного погашения. Положительная сторона ипотечного кредитования в том, что риски можно снизить за счет достаточно надежного обеспечения, коими не могут похвастаться другие виды кредитов. Особенность недвижимого имущества, используемого в качестве предмета залога в том, что он способен повысить надежность обеспечения, однако требует соблюдения ряда требований к оформлению договора. Система ипотечного кредитования предполагает создание институтов и отработанных механизмов, способных обеспечить возможность эффективного ипотечного кредитования. Чтобы сформировать слаженную и эффективно функционирующую систему ипотечного кредитования, необходимо в первую очередь создать действующую систему ипотечных кредитных институтов. Сюда же относятся банки и другие кредитные учреждения, а также организации, которые непосредственно осуществляют ипотечные кредитные операции. То, насколько эффективно будет функционировать система ипотечного кредитования, напрямую зависит от того, насколько развита инфраструктура. Последняя должна включать систему...

В ходе решение первой задачи была исследована система организации ипотечного кредитования и ее основные характеристики.
В ходе решения данной задачи был сделан вывод о том, что ипотечное кредитование — долгосрочная ссуда, предоставляемая юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.
В ходе решения второй задачи были раскрыты особенности организации кредитного процесса при ипотечном кредитовании ЗAО «Банк Русский Стандарт».
ЗAО «Банк Русский Стандарт» имеет широкую сеть клиентуры, предлагающим достаточно большой выбор банковских услуг и отвечающим по своим обязательствам. Кредитная организация динамично развивается и стремится к приумножению собственной прибыли. Результаты проведенных исследований показали, что ЗAО «Банк Русский Стандарт» предоставляет населению все основные формы ипотечного кредита. Кредит «на недвижимость» и «государственные жилищные сертификаты» являются самыми популярными среди населения и существенно возрастают как в денежном, так и в процентном выражении. Кредиты «ипотечный» и «молодая семья» пользуются меньшим спросом у населения, при возрастании в денежном выражении в процентном выражении остаются на том же уровне.
Анализ системы управления ипотечными кредитными рисками в ЗAО «Банк Русский Стандарт» показала, что в настоящий момент банк рассматривает ипотечное кредитование как стратегическую задачу своего дальнейшего развития.
В целом отмечается удлинение кредитного периода. Более активно в качестве обеспечения используется залог приобретаемого жилья, а не схема аренды с последующим выкупом. Это связано с тем, что банк стал более внимательно относиться к целевому использованию кредитных средств, а уже имеющаяся практика показывает, что не возврат по кредитам на приобретение жилья может быть сведен к минимуму при правильной оценке платежеспособности заемщика. Отчетливо прослеживается тенденция к снижению процентных ставок, особенно по...