Оценка современного состояния рынка ипотечного кредитования в России

Проблема доступного жилья, согласно многочисленным исследованиям, представляет собой одну из актуальных проблем общества на современном этапе. Постоянный рост цен на недвижимость ведет к увеличению разрыву между доходами граждан и ценами на жилье. Для большинства граждан приобрести жилую недвижимость без заемных средств невозможно.
Ипотечное жилищное кредитование на сегодняшний день стало одним из способов приобретения жилой недвижимости в собственность. Развитие эффективной системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации входит в число приоритетных направлений государственной жилищной политики.
Что же такое ипотека и ипотечное кредитование? Эти понятия необходимо различать. Ипотека представляет собой одну из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, тогда как кредитор в случае невыполнения должником своих обязательств приобретает право получить удовлетворение за счет продажи данного имущества. Ипотечный кредит выступает в качестве одного из элементов ипотечной системы, при котором банк выдает под залог недвижимого имущества. Сама приобретаемая недвижимость при получении кредита на его покупку, как гарантия возврата кредита поступает в ипотеку (залог) банку.
Ипотека начала набирать обороты в нашей стране довольно недавно. В крупных российских городах, регионах и отдельных коммерческих банках начали разрабатываться различные жилищные программы, опирающиеся на действующую правовую базу в области ипотеки.
Таким образом, исследование механизма ипотечного кредитования на сегодняшний день, достаточно актуально. Ведь помимо экономической роли, ипотечное кредитование выполняет еще немаловажные социальные функции.
Ситуация, сложившаяся на рынке недвижимости, свидетельствует о существовании постоянно возрастающей потребности со стороны населения в жилье. Тем самым ипотека приобретает всё большее значение. С другой стороны, она может привести к кризисным явлениям. Яркий пример тому мировой...

В заключение работы можно сделать следующие выводы.
Ипотечный кредит характеризуется положительными и отрицательными сторонами. Основной положительной стороной ипотечного кредита является возможность в короткий промежуток времени приобрести недвижимость в собственность.
Однако заемщик не может отчуждать, дарить, завещать недвижимость без согласия банка. Заемщик и члены его семьи могут зарегистрироваться по новому месту жительства, что немаловажно, поскольку без прописки сложно устроиться на работу, получить медицинскую страховку и т.д.
При оформлении ипотечного кредита страхуются риски, способные оказать отрицательное влияние на платежеспособность клиента. Можно назвать еще несколько положительных моментов: фиксированная процентная ставка по кредиту, не растущая в связи с инфляцией; предоставление на срок кредитования льгот по налогу на доходы физических лиц заемщика, а долгосрочный срок кредитования делает платежи не слишком обременительными для бюджета семьи; большинство ипотечных программ, как правило, предусматривают возможность досрочного погашения кредита.
Кроме того, в системе ипотечного кредитования РФ имеет место понятие социальная ипотека, представляющая собой комплекс государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий социально незащищенных слоев населения. На федеральном и на местном уровнях в настоящее время действуют ряд государственных ипотечных программ, к примеру, для молодых семей, военных, молодых учителей.
Несмотря на большое число положительных сторон, ипотечное кредитование имеет и существенные недостатки. Основным из них является переплата за приобретенную недвижимость, которая зачастую превышает 100% стоимости. Переплата складывается из процентной ставки по кредиту и затрат на страхование рисков. Так же сюда можно отнести расходы, которые сопутствуют оформлению ипотеки: процедура оценки, нотариальное оформление сделки, регистрация недвижимости.
Следует отметить, что суммы ипотечного кредита ограничены, и...