Политика банка по привлечению средств

Важнейшей составляющей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации ко¬торых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования кредит¬ной организации.
Следует отметить, что вопросам формирования депозитной политики в нашей стране не уделялось должного внимания. Это было связано с тем, что спрос на банковские услуги значительно превышал предложение, высокая инфляция, наличие дешевых ресурсов, перманентно растущий доллар - все эти условия обеспечивали высокую норму прибыли банковских операций, меняя саму природу их риска. А наличие прекрасно справлявшегося с функ¬цией рефинансирования "длинных" операций рынка межбанковского креди¬тования позволял банкам особо не волноваться за структуру своих привле¬ченных средств. Однако снижение темпов инфляции в середине 90-х гг. и разразившийся кризис рынка межбанковского кредитования, лишили банки условий для пользования преимуществами высокой инфля¬ции, Возникла необходимость повыше¬ния роли депозитной политики коммерческих банков, а, следовательно, ее со-вершенствования.
Актуальность темы исследования обусловлена: во-первых, существенным повышением роли депозитной поли¬тики в обеспечении устойчивости коммерческого банка и, во-вторых, необходимостью комплексных исследований депозитной политики коммерческо¬го банка во взаимоотношениях с клиентами.
Важность исследования этих вопросов подчеркивают многие ученые - эконо¬мисты. Основная часть исследований затрагивает лишь отдельные направле¬ния деятельности банка в сфере проведения депозитных операций и разра¬ботки депозитной политики. В частности, этим вопросам посвящены работы Казака А.Ю., Кочмолы К.В., Пановой Г.С. Изучение работ этих ученых пре¬допределило необходимость систематизации существующих представлений о формировании концепции оптимальной депозитной политики коммерче¬ского банка в процессе...

В современных условиях средства населения являются важным источником ресурсов для кредитной организации. При этом ценовая конкуренция выдвигает на первый план надежность банка, качество банковского продукта, грамотную рекламную кампанию. Активное средство борьбы за вкладчика -- скидки, льготные ставки, особые условия, компенсация заниженных процентов за счет других операций. Однако смещение ценовой политики лишь в этих направлениях может вызвать негативные последствия, так что в любом случае необходима согласованность уровня процента между банками.
Депозитная политика коммерческого банка представляет собой банков-скую политику по привлечению денежных средств. Она включает стратегию и тактику банка по привлечению банковских ресурсов.
Депозитная политика коммерческого банка должна быть зафиксирова-на
документально.
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерчес¬ким банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в уставе, получе¬ния максималь-ной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности. Депо-зитная политика должна прежде всего отвечать следующим требованиям:
 экономическая целесообразность;
 конкурентоспособность;
 внутренняя непротиворечивость.
Депозитная политика должна поддерживаться достоверной информа-цией по услугам и уровню процентных ставок и комиссионных тарифов в банках-конкурентах.
Исходные данные поступают из банковских подразделений и из внеш-них источников (пресса, информационные агентства и т. п.). Не менее важна информация о потребностях клиентов, их заинтересованности в новых услу-гах, а также о рынках, гарантирующих доходность размещения привлеченных ресурсов, достаточную для покрытия всех издержек и получения прибыли. Например, при определении ставки процента банк учитывает, с одной стороны, конъюнктуру рынка привлечения (возможный диапазон ставок), с другой стороны, допустимую ставку привлечения, определяющую...