Развитие системы банковского кредитования малого бизнеса

Малые предприятия занимают особое место в экономиках стран, что объясняется многими факторами: они не требуют крупных стартовых инвестиций, но при этом обеспечивают высокую динамику экономического роста; помогают решать проблемы реструктуризации экономики, заполняя те рыночные ниши, где предложение отстает от спроса, а также те, которые непривлекательны для среднего и крупного бизнеса ввиду своего незначительного потенциала; обеспечивают занятость существенной доли экономически активного населения; способствуют формированию конкурентной среды и установлению рыночного равновесия. Кроме того, за счет меньшего масштаба малые предприятия, которые основываются с учетом местных потребностей, способны более гибко реагировать как на изменяющиеся экономические условия, так и на колебания потребительского спроса, на изменение.конъюнктуры рынка, тем самым, придавая экономике дополнительную стабильность.
Кризисные процессы, возникшие в экономике зарубежных стран, оказывают существенное влияние на экономику Российской Федерации с осени 2008 г. Они затронули и малые предприятия, что проявилось в снижении их деловой и инвестиционной активности. В современных условиях усложняется доступ субъектов малого предпринимательства к банковским кредитным услугам, как с целью пополнения оборотных средств, так и для расширения бизнеса за счет инвестиционных проектов. Ситуация усугубляется недоступностью займов и субсидий из средств.государственных и муниципальных фондов поддержки, а также незначительной величиной активов субъектов малого предпринимательства.
В дополнение к этому наблюдается сокращение объемов реализации продукции, удлинение срока оборачиваемости капитала, снижение рентабельности производства.
Несмотря на кризисные тенденции наблюдается значительное усиление роли и значимости малого предпринимательства в экономике и социальной сфере России, что во многом обусловлено процессами реформирования экономико-правовой системы государства и отнесения развития малого...

3.2. Проблемы кредитования малого бизнеса в России.

В настоящее время более чем 90% малых предприятий не могут начать производство без заемных средств и кредитов. По данным Минэкономразвития РФ, малый бизнес нуждается в 30 млрд. кредитов ежегодно, но получает только 10-15% от этой суммы. От общего объема всех выдаваемых кредитов только 6% выдается малому бизнесу. По данным обследования российских банков, проводившегося Ассоциацией региональных банков России, оказалось, что только 33,9% из всех обратившихся за кредитом предпринимателей получили кредит. В основном, это микрокредиты. 44% всех предоставленных кредитов выданы на сумму от 3 до 60 тысяч рублей. Крупные кредиты, от 300 до 600 тысяч рублей составили всего 7,5%.Низкий уровень развития малого бизнеса, прежде всего, связан с отсутствием достаточных условий для развития малого бизнеса у нас в стране.
Можно выделить следующие проблемы низкого уровня развития малого бизнеса в России с точки зрения самих предпринимателей – во-первых, это высокая налоговая нагрузка (47%) и ограниченность финансовых средств (46%), во-вторых это коррупция в органах власти (32%) и высокая арендная плата (31%), в-третьих это трудности с получением кредита (25%), в-четвертых низкая квалификация персонала (12%) и проблемы связанные непосредственно с регистрацией самого бизнеса (11%) – из чего следует, что ограниченность финансовых ресурсов является, чуть ли не основной преградой в развитии малого бизнеса из чего также и вытекает напрямую проблема с получением кредита у банка. В силу этого остается нерешенным ряд задач, которые наиболее эффективно мог бы решить банковский сектор.
Опрос, проведенный Ассоциацией региональных банков показал, что наиболее существенным при выдаче банком кредита малому предприятию является финансовое состояние малого предприятия (91,6% опрошенных банков). На второе место 81,9% поставили «Хорошее обеспечение кредита», 75% банков отметили «Кредитную историю заемщикаЭти данные говорят о том, что банки...

С момента развития современной банковской системы в России кредитные организации интересовались в основном крупными клиентами. Прибыль от обслуживания холдингов и финансово-промышленных групп в нефтегазовой, машиностроительной или металлургической отраслях приносила банкам устойчивый и высокий доход при минимуме затрат.
В результате через несколько лет в этом секторе настал период жесткой конкуренции: для удержания клиента банки предлагали все более выгодные условия, чем снижали свою прибыль.
Таким образом, сложилась ситуация, в которой банковскому сектору пришлось обратить внимание на другие источники прибыли - малый и средний бизнес, розничный рынок.
Малый бизнес проник во все сферы производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики России. С каждым годом растет доля предпринимателей в числе клиентов банков.
Сейчас многие банки все активнее стремятся кредитовать малый бизнес - он
развивается, легализуется, работает с расчетным счетом. Еще один признак обострения конкуренции - приход на рынок все большего количества кредитных организаций.
В настоящее время наметился положительный тренд увеличения кредитной активности банков в отношении субъектов малого и среднего бизнеса. Стоит отметить, что и потенциальные заемщики начали пересматривать свои планы развития, и, как следствие, спрос на кредитные продукты со стороны предпринимателей заметно возрос.
Массового выхода на рынок новых игроков не произошло - основные участники рынка остались прежними: это крупные системообразующие банки федерального уровня, а также опорные региональные банки, для которых предприятия малого бизнеса в силу размеров их активов являются одним из основных сегментов корпоративных клиентов.
В числе первых таких банков устойчивую позицию занимает Топ- 10 банков, представленные в табл. 9. Эти банки предоставляют полный спектр финансовых услуг и продуктов частным и корпоративным клиентам. Входят в число крупнейших банков России по работе, как с...