Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности

1 Коммерческие банки и их виды
1.1 Особенности коммерческого банка как субъекта экономики
Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки представляют собой самостоятельные субъекты эко¬номики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.
Согласно банковскому законодательству банк — это кредитная организа-ция, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юриди-ческих лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и проводить расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (или должны осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредит¬ных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финан¬совых операций и услуг.
В соответствии со своими функциями как банка коммерческий банк осуществляет
1) аккумуляцию (привлечение) временно свободных денежных средств в депозиты;
2) их размещение;
3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические кредит-ные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные сред-ства хозяйства, с другой стороны, удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности организаций и населения.
Экономическую основу деятельности по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов составляет движение денежных средств — объективный про-цесс, оказывающий влияние на формирование и использование ссужаемых стои-мостей. Организуя этот процесс, коммерческий банк выступает коммерческим предприятием, обеспечивающим выгодное помещение аккумулированных кредит¬ных ресурсов.
Особое значение имеет деятельность банка в области окончательного урегу-лирования расчетов между субъектами экономики. Действительно, одно из важ-нейших направлений деятельности банка — осуществление платежей и расчетов. Другие финансово-кредитные институты...

Актуальность данной темы заключается в том, что в настоящее время коммерческие банки большинства западных стран выполняют различные операции для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов от мелкого вкладчика до крупной компании. Крупные бан¬ки осуществляют для своих клиентов сотни видов операций и услуг, например, ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств, прием сбережений, выдачу разнообразных кредитов, покупку-продажу ценных бумаг, операции по доверенности, хранению ценностей в сейфах. Благодаря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспро-изводственного процесса.
Особенности коммерческих банков проявляются в ходе выполнения при-сущих им операций и услуг. Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.
В последние годы как в нашей стране, так и за рубежом эксперты отмечают наличие двух, на первый взгляд взаимоисключаемых тенденций: универсализации и специализации банковской деятельности/подчеркивая, что со специализацией банков усиливаются тенденции к универсализации. Традиционно занимавшиеся в большей степени теми или иными операциями коммерческие банки вторгаются в смежные сферы деятельности. Следовательно, вид коммерческого банка (универ¬сальный, отраслевой, специального назначения, региональный и т.п.) определя¬ется наряду с содержанием его операций степенью развития экономики страны, кредитных отношений, денежного и финансового рынков.
Важно отметить, что в соответствии с российским банковским законо-дательством кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка бан¬ковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле.
При исследовании темы курсовой работы были использованы методы изучения и анализа научной литературы, которые позволили увидеть, что многие коммерческие банки в современных условиях предлагают своим клиентам...

В современных условиях исключительно важны процессы формирования бан¬ковских пассивов, оптимизации их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Очевидно, что устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить инвестиционные, в том числе ссудные, и иные активные опера¬ции. Поэтому каждый коммерческий банк стремится наращивать ресурсы.
Расширение масштабов указанной деятельности коммерческих банков опре-деляется их стремлением гарантировать свою устойчивость на базе вхождения в крупные организационные структуры, диверсифицировать свои активы на осно¬ве долевого участия в создании предприятий с участием иностранного капитала, со-вершении сделок по производству пользующейся спросом продукции, в том числе продукции научно-технического характера. В качестве примера можно привести осуществление банком финансовой поддержки и экономических экспериментов, организацию и апробирование с учас¬тием научных организаций и других банков теоретических и прикладных раз¬работок в области совершенствования хозяйственного и денежно-кредитного механизма, включая новые виды банковских технологий, услуг и операций. Для решения этих задач могут учреждаться целевые денежные фонды. Источниками финансирования могут быть отчисления от прибыли учредителей — банков и науч¬ных организаций, выручка от реализации научно-технической продукции, принад-лежащей фондам, добровольные взносы и другие средства.
Деятельность банка, связанная с поручительством и гарантией обязательств клиентов (юридических и физических лиц), регулируется соответствующими нор-мами гражданского права. В частности, по договору поручительства банк-поручитель обязуется перед кредитором своего клиента отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Банк выполняет данные -услуги, как правило, под соответствующее обеспечение. Объектами услуг по поручению могут быть все виды сделок, в том...