Кредитование физических лиц (российский и_или зарубежный опыт)

"Кредитование коммерческими банками населения позволяет не только рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков, но и имеет большое социальное значение т.к. способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в жилье, предметах длительного пользования, различных товаров и услугах.
Из анализа кредитования коммерческими банками населения следуют два аспекта этой проблемы, во-первых, развитие потребительских ссуд и, во-вторых, кредитование индивидуальной трудовой и предпринимательской деятельности населения.
Потребительский кредит предоставляется населению для удовлетворения различных нужд на приобретение товаров длительного пользования, индивидуальное жилищное строительство и другие цели.
Как свидетельствует практика, с помощью потребительского кредита можно положительно влиять на движение трудовых ресурсов, например, предоставлением кредита на переселенческие мероприятия, на хозяйственное обзаведение, молодым семьям и т.д.
Право на получение потребительских кредитов, как правило, получают граждане, имеющие постоянные денежные доходы, позволяющие им своевременно погасить задолженность по ссуде.
Аккумулированные банками средства населения можно направить на развитие кооперативного производства, кредитование населения, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, ориентированных на удовлетворение спроса на товары народного потребления и оказание услуг населению. Перераспределение временно свободных средств населения, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, должно осуществляться с целью более полного удовлетворения потребительского спроса.
Актуальность избранной темы научного исследования подтверждается тем, что в настоящее время процесс потребительского кредитования расширяется, и Сбербанк России сталкивается на этом рынке со значительной конкуренцией.
В целом проблема кредитования физических лиц и ее отдельные аспекты рассматривались в трудах: О.И. Лаврушина, Г.Г. Коробовой, Е.Ф. Жукова и А.А....

"В последнее время банковская система довольно активно меняется. Появляются новые услуги, причем зачастую весьма необычные: например, еще десятилетие назад никто не мог представить, что можно будет осуществлять инвестиции или денежные переводы, сидя дома за компьютером, или что банкоматы переродившись в офисы самообслуживания, смогут не только выдавать, но и принимать, деньги, переводить их со счета на счет. Однако самые существенные изменения произошли в тех сферах, которые, в общем-то, не блистали новшествами. Речь идет в первую очередь о кредитовании.
На основе проведенного анализа (на примере Дальневосточного банка Сбербанка России), можно сделать следующее заключение.
Доля банка на рынке кредитования физических лиц сложилась следующим образом: Приморский – 510 млн. рублей или 20% и Хабаровский край – 773 млн. руб. или 30%; Сахалинская – 464 млн. руб. или 18% и Амурская области – 817 млн. руб. или 32%. За 2013 год банк выдал кредитов на сумму 2,5 млрд. рублей и 59,8 млн. валюты. Отсюда видно, что в рейтинге объемов по кредитам физическим лицам лидирует Амурская область.
В результате проведенного анализа по выполнению бизнес- плана за 2013 год, в области кредитования физических лиц территориальным банком и его отделениями проводилась следующая работа по дальнейшему наращиванию кредитного портфеля за счет развития существующих форм кредитования и внедрению новых видов кредита
В результате на 01.10.2013 года доля ссудной задолженности по кредитам населения в общем объеме кредитных вложений вместо запланированных 5,7% составила 7,9%. Остаток ссудной задолженности в рублях за 2013 год увеличен на 1,2 млрд. рублей или в 2,2 раза и составил на 01.10.2013г. 2,5 млрд. рублей. Бизнес-план за год был выполнен на 118%. Все остальные территориальные банки тоже выполнили установленный бизнес-план.
Для увеличения объемов кредитования физических лиц по схеме «связанного кредитования» в 2013 году было заключено 43 договора о сотрудничестве с торговыми фирмами,...