Cовершенствование системы потребительского кредитования (на примере банк АВБ)

Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов. Кредитование помогает банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам. Многие банки уделяют все большее внимание потребительскому и ипотечному кредитованию с целью избежать или ослабить воздействие экономических циклов, приводящих к периодическому снижению объемов традиционного банковского кредитования предпринимательской деятельности. При помощи кредитования резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров, а некоторые сегменты рынка товаров народного потребления существует лишь только благодаря использованию кредита.
В настоящее время в России наблюдается рост банковского кредитования, которое сопровождается не только большими успехами, но и рядом проблем, таких как рост просроченной задолженности и непрозрачности условий кредитования. Все это свидетельствует о не совсем полном развитии рынка кредитования в России.
Все эти проблемы присутствуют на кредитном рынке России и требуют неотложного решения для более полного и динамичного развития кредитования.

2.2 Анализ организации системы потребительского кредитования ОАО Банк АВБ

Функции потребительского кредитования возложены на отдел кредитования, который является структурным подразделением ОАО «Банк АВБ». В своей работе отдел руководствуется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», иными законами и правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, Уставом ОАО Банк АВБ, решениями Наблюдательного совета, Правления и Президента ОАО Банк АВБ и внутренними нормативными и распорядительными документами ОАО Банк АВБ. В системе управления потребительским кредитом по предоставлению услуги клиенту (рисунок 2.2) существует поэтапное рассмотрение надежности и кредитоспособности клиента, соответствие требованиям нормативно-правовых актов и внутренних положений (Приложение 2).


Рисунок 2.2 - Система управления потребительским кредитом по предоставлению услуги клиенту в ОАО Банк АВБ
В системе потребительского кредитования в ОАО Банк АВБ существуют различные виды кредитов: без обеспечения, под залог имущества, под поручительство, под залог вклада, просто купи отпуск (Приложение 4).
В ОАО Банк АВБ создана единая система управления потребительским кредитом по предоставлению услуги клиенту, которая распространяется на все структурные подразделения Банка. В качестве объектов управления Банк выделяет следующие основные виды рисков: кредитный; рыночный; операционный; правовой; репутационный; риск ликвидности.
Согласно общим требованиям выдачи кредита процесс потребительского кредитования в ОАО Банк АВБ осуществляется в несколько этапов .
Первым этапом является процесс принятия решения о предоставлении кредита. На этом этапе происходит выяснение у заемщика цели, испрашиваемой суммы, возможности предоставления обеспечения по кредиту. Далее выдается пакет документов заемщику. После предоставления заполненного пакета документов от заемщика кредитным инспектором осуществляется их проверка, производится расчет...

Подводя итоги дипломной работы можно сделать выводы. В экономическом развитии страны кредит играет существенную роль. При помощи кредитования резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров, а некоторые сегменты рынка товаров народного потребления существуют лишь только благодаря использованию кредита.
Так же очень большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы. Кредитование помогает банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам. Таким образом, кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.
Проведенный анализ показал, что деятельность ОАО Банк АВБ отражается в ежемесячных, квартальных и годовых бухгалтерских балансах, в отчете о прибылях и убытках, а также в годовом отчете, представляемых в Банк России в установленные сроки.