Увеличение пассивов банка за счет привлечения денежных средств населения

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке. Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков (17, с.76):
-первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.
-отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.
-получение кредитов от других юридических лиц.
-депозитные операции.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.
С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов–заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.
К привлечённым средствам коммерческих банков относятся (17, с.78):
-депозиты до востребования и срочные вклады юридических и физиче-ских лиц;
-остатки средств на расчётных, текущих и прочих счетах клиентов;
-остатки на корреспондентских счетах;
-межбанковские кредиты (полученные);
-кредиты Центрального банка;
-прочие источники средств.
Основная часть привлечённых ресурсов коммерческих банков формируется за счёт средств, хранящихся на счетах клиентов в виде депозитов и срочных вкладов, а также межбанковских кредитов и ссуд, получаемых от других коммерческих банков и Центрального Банка.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в...

Банк (итал. ваnсо - скамья) - особый кредитный институт, специализи-рующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени с целью извлечения прибыли.
Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и в платежах. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент.
Банки не просто формируют собственные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление средств для развития экономики страны. Стимулы к сбережению свободных средств населения и накоплению капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации в стране.
Стимулирующая политика предполагает:
-установление привлекательных процентных ставок по вкладам;
-высокие гарантии сохранности денежных средств вкладчиков;
-достаточно высокий рейтинг надежности банка и доступность информации о его деятельности;
-разнообразие депозитных услуг.
Посредничество в кредите - важнейшая функция банка как кредитной организации. Она обеспечивает эффективное перераспределение финансовых ресурсов в народном хозяйстве на принципах возвратности, срочности и платности. Кредитные операции является главным источником доходов банка.
Посредничество в платежах - изначальная и основополагающая функция банков. В рыночной экономике все хозяйствующие субъекты независимо от форм собственности имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются все безналичные расчеты. На банках лежит ответственность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей.
Создание кредитных средств обращения представляет собой процесс производства денег банковской системой. Она способна расширять кредиты и депозиты путем многократного увеличения денежной базы. Такое расширение денежной массы называется эффектом мультипликатора.
Понимание этого процесса требует наличия представления об основных видах банковских операций. Все операции делятся на...

Выполненная дипломная работа посвящена такой актуальной теме, как увеличение пассивов банка за счет привлечения денежных средств населения. Актуальность выбора темы дипломной работы обусловлена тем фактом, что денежные средства населения составляют основу ресурсной базы банков и в связи с этим привлечение денежных средств населения является важнейшим элементом управления банковскими пассивами.
Особое место в банковской системе России занимает Сберегательный банк РФ. Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь даёт Сбер-банку возможность предоставлять населению большое разнообразие услуг. В настоящее время он имеет уникальное положение, делающее его несопоставимым ни с каким другим банком, но, к сожалению в 2006 году отмечено снижение доли СБ РФ на рынке вкладов граждан.
Субъектом дипломной работы выступило Глазовское отделение СБ РФ 4450/059.
Доходность активов характеризует деятельность банка с точ¬ки зрения эффективности размещения активов, т.е. возможно¬стей создавать доход. По данным анализа экономического положения банка наблюдаем снижение коэффициента доходности активов 10,6% в 2004 году до 8,6% в 2005 году.
Это говорит о превышении динамики роста активов над динамикой роста доходов банка, что является отрицательным фактором.
Как показывают данные анализа коэффициента процентной маржи, ре-альный уровень прибыльности активов за 2005 год снизился на 0,2%.
Таким образом, делаем вывод, что, несмотря на то, что экономическое положение банка на конец 2005 года стабильно, банку необходимо принимать меры по повышению доходности активов.
Как показал анализ, в общей сумме депозитов вклады населения составили в 2004 году 304427 тыс. руб., в 2005 году отмечено увеличение суммы вкладов населения до 510702 тыс. руб. или на 68%.
Исследование показало, что в структуре депозитов преобладают средства физических лиц. Так в 2004 году депозиты физических лиц составляли 67% в общей сумме депозитов, в 2005 году доля депозитов физических лиц несколько снизилась и...