Хищения экономической направленности, совершаемые в сфере страхования уголовно-правовая характеристика и проблемы квалификации сотрудниками ЭБиПК

Страхование только на первый взгляд кажется новой отраслью экономики. На самом деле возраст этого финансового механизма составляет уже не одно тысячелетие.
Сам термин «страхование» происходит от фразы «действовать на свой страх и риск». Человек всегда сознавал, что его жизнь и благополучие, его будущее зависят не от него, а от различных, не подвластных его воле факторов: природных сил, стихийных бедствий, непрогнозируемых действий третьих лиц, неумения предсказать последствия собственных поступков, а также других причин. Естественно, человек всегда стремился к предотвращению печальных последствий таких явлений, и был придуман механизм разделения «страха» - опасности – с другими людьми, то есть застраховаться.
Например, торговцы Месопотамии около 3 тысяч лет, отправляясь в дальние торговые походы, обещали оказывать друг другу взаимную помощь, если корабли с товарами подвергнутся нападениям пиратов, штормам и другим неблагоприятным воздействиям. Для этого они уплачивали определенную сумму в специальный фонд взаимного страхования.
Подобные формы страхования придумывали также кочевники Древнего Востока, торговцы и скотоводы Древнего Израиля, древнегреческие купцы, строители египетских пирамид, ассоциации гладиаторов и легионеров Древнего Рима. Некоммерческое страхование было закреплено в «Русской правде» XIII века – важнейшем правовом документе Киевской Руси. В XII-XV веке итальянские купцы вели оживленную торговлю с богатейшими странами Ближнего Востока и для сведения к минимуму морских рисков придумали коммерческое морское страхование.
В процессе развития мировой экономики возрастала потребность в страховании, и потому основная роль по организации страховой деятельности перешла к специализированным организациям, которые могут профессионально управлять страховыми фондами – страховщикам. Они за определенную сумму – страховую премию – принимают на себя риски страхователей, формируют из уплачиваемых страховых премий страховые фонды и осуществляют страховые...

Как и в случае с мошенничеством (fraud) и расторжением договора (avoidance), в данном случае можно говорить о рецепции европейским, в том числе континентальным, правом института, более свойственного английской правовой семье.
Очевидно, что ст. 4:102 и 4:103 Принципов существенно ограничивают возможность расторжения договора по инициативе страховщика, а также возможность отказа в страховой выплате: страховщику согласно этим статьям нужно доказать, что держатель полиса (страхователь) действовал умышленно либо как минимум с осознанием возможного наступления вредоносных последствий. Сравнение анализируемых статей с положениями национальных законов о страховании стран - членов ЕС показывает, что
Принципы идут в защите держателя полиса значительно дальше.
Однако это кажущееся ущемление прав держателя полиса компенсируется правилом о том, что страховщик может воспользоваться своим правом на расторжение лишь в течение месяца с момента, когда ему стало известно о несоблюдении меры предосторожности, а договор может быть расторгнут лишь на будущее время.
Реализация прав страховщика на расторжение договора и на отказ в выплате отличается и по степени вины держателя полиса (страхователя). Право на расторжение договора возникает лишь при наличии в действиях держателя полиса умысла или "безрассудства и осознания того, что вред может наступить". По этим же причинам (и при наличии причинно-следственной связи между действиями держателя полиса и наступившим убытком) страховщик может отказать в выплате. Если же нарушение меры предосторожности произошло по небрежности держателя полиса, страховщик может пропорционально уменьшить страховую выплату, если в договоре страхования содержится четкое условие, позволяющее ему это сделать.