АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ В СИБИРСКОМ БАНКЕ СБЕРБАНКА РФ (НА ПРИМЕРЕ ООО «ФРУТОС»)

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, его изучению
посвящены произведения классиков экономической теории, многочисленные работы российских, советских и зарубежных экономистов.
Однако эта тема не исследована полностью, она нуждается в дополнительной разработке в современных условиях, так как кредитные
отношения достигают наибольшего развития именно в условиях рыночной экономики.
Кредитование предприятий представляет собой одну из форм финансового обеспечения предпринимательской деятельности. Оно
осуществляется на основе установления финансовых взаимоотношений между предприятием и кредитной организацией путем заключения
между ними соответствующих договоров. Основным договором является кредитный договор, который создает юридические предпосылки
обеспеченности ссуд, их своевременного возврата и уплаты процентов.
Особенность банковского кредитования предприятий заключается в том, что банки размещают в основном от своего имени не собственные
средства, а привлеченные, что накладывает на банки и дополнительные требования, выражающиеся в предоставлении банковского кредита
при строгом соблюдении принципов кредитования.
Кредитование предприятий осуществляется на основании принципов срочности, возвратности, платности, материальной обеспеченности.
Таким образом, цель данной работы – изучение проблем и перспектив банковского кредитования как источника финансирования
деятельности предприятий.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть сущность банковского кредитования, изучить роль и место кредитной политики в финансировании предприятий;
- выявить проблемы диагностики кредитоспособности заемщика;
- провести анализ практики оценки кредитоспособности заемщиков в Сибирском Банке Сбербанка РФ (на примере ООО «Фрутос»);
- рассмотреть проблемы и перспективы определения кредитоспособности заемщиков банками при кредитовании предприятий....

Систематизация существующих теоретических и практических исследований отечественных и зарубежных авторов даёт основание
сделать вывод о том, что, методики, применяемые в различных банках, имеют общий методологический стержень. В Сбербанке России
разработаны более детальные и глубокие подходы к количественному и качественному анализу рисков кредитования. Использование
упрощенных методик ускоряет процедуру оформления и выдачи кредита, что является привлекательным для клиента, при прочих равных
условиях (максимальные лимиты ссудной задолженности, процентные ставки, формы обеспечения ссуды), однако при этом возрастает риск
не возврата ссуды.
Практика показывает, что перед банками особенно остро стоит проблема возврата денежных средств, предоставленных заемщикам, и чем
тщательней был проведен анализ финансового состояния и ликвидности предоставляемого обеспечения, тем выше вероятность расчета по
выданным кредитам.
Качественный анализ кредитоспособности кредитным работником не возможен без предоставления полного пакета документов
потенциальным заемщиком в банк. Поэтому задача специалистов кредитующих подразделений произвести сбор необходимых документов
для последующего анализа.
Анализ финансового состояния заемщика необходимо проводить и после выдачи кредита - на каждую отчетную дату, чтобы убедиться в
текущем положении предприятия, а также наличии и состоянии залога.
Изучение кредитоспособности клиента является одним из наиболее важных методов снижения кредитного риска и успешной реализации
кредитной политики, поскольку позволяет избежать необоснованного риска еще на этапе рассмотрения заявки на предоставление кредита.
Под кредитоспособностью банковских клиентов следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает
уверенность в эффективном использовании заемных средств, способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии с
условиями договора.
После проведенного анализа предприятия - заемщика...