Роль Центрального банка в кредитной системе РФ

Особые место и роль центрального банка в финансово-кредитной системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Товарно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевают существенные изменения. Одним из наиболее ярких проявлений этого является изменение роли кредитных институтов, в частности банков.
Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически-рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования трехуровневой кредитной системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.
В свою очередь необходимость создания трехуровневой кредитной системы обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается коммерческими банками и кредитными учреждениями; с другой стороны этим отношениям необходимо регулирование, и это обстоятельство требует, в частности, наличия особого института в виде центрального банка.
Центральный банк России как центральный банк государства, прежде всего, является посредником между государством и экономикой через сеть коммерческих банков. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ними в законодательном порядке.
Актуальность затронутой темы обусловлена происходящими сегодня ожесточенными дискуссиями относительно будущего отечественной кредитной системы, ее реструктуризации. Причем говорят сегодня не только о реструктуризации нижнего уровня, но и об изменении верхнего уровня, то есть органов,...

Кредитная система может рассматриваться в двух аспектах: как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма) и как совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма). Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки. Однако, кредитная система – это более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.
Центральный банк РФ является верхним уровнем кредитной системы. Правовой статус ЦБ РФ закреплен в федеральном законе «О Центральном банке РФ» и в Конституции РФ. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей ЦБ РФ является обеспечение стабильности рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» к основным задачам деятельности ЦБ РФ относятся также развитие и укрепление банковской системы России, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы платежей и расчетов.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются обязательные резервы, операции на открытом рынке и процентная политика.
В последние два года Банк России расширил спектр проводимых на открытом рынке операций и увеличил их объем. Этому способствовало как восстановление объема операций на всех секторах финансового рынка, так и появление на рынке новых ликвидных инструментов, в том числе ценных бумаг Банка России и долговых обязательств Министерства финансов РФ.
При осуществлении процентной политики в текущем году Банк России воздействовал на уровень процентных ставок денежного рынка через свои операции, стремясь к поддержанию реальных процентных ставок на низком положительном уровне, стимулирующем спрос на заемные средства со стороны реального сектора и соответственно экономический рост.
В настоящее время Центральный банк продолжает работу по...