Коммерческий банк как основа банковской системы

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов
формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и
регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства
предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.
Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе
работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и
сберегательные сертификаты).
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в
процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным
операциям. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от
эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации.
В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления
пассивами приобретают особую остроту и актуальность.
Целью работы является выяснить особенности депозитной политики банков в рыночных условиях.
Для этого будут решены следующие задачи:
Дать характеристику коммерческого банка как основу банковской системы;
Дать классификацию депозитных операций и сущность депозитов;
Рассмотреть инструменты депозитной политики.
1. Коммерческий банк как основа банковской системы
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют...

В нынешних условиях значительной децентрализации деятельности банков продуманная организация депозитных операций становится
неотъемлемым фактором обеспечения ликвидности коммерческих банков.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на
условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
К основным операциям банка относятся: прием депозитов; осуществление денежных платежей и расчетов; выдача кредитов. В данной
работе речь пойдет о депозитных операциях коммерческого банка.
К депозитным операциям относятся операции банка по привлечению денежных средств во вклады с целью их прибыльного размещения.
Существуют разные признаки классификации депозитов. В зависимости от вкладчика депозиты принято разделять на депозиты физических
лиц и депозиты юридических лиц. В зависимости от срока и порядка изъятия депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.
С точки зрения назначения депозиты можно разделить на три группы: до востребования, срочные и сберегательные.
В целях совершенствования депозитной политики коммерческого банка следует исходить, во-первых, из того, что в условиях сложившегося
напряженного положения со сбалансированностью денежных доходов и расходов населения необходимо усилить стимулирование
стабильного и длительного хранения сбережений. Во-вторых. Учитывая снижение покупательной способности рубля и соответственно
обесценение сбережений населения в условиях инфляции, необходима индексация средств населения во вкладах в банках.