Понятие и сущность ипотечного кредитования

Состояние экономики любой страны требует развития производства, что упирается в источники обеспечения надёжного и долгосрочного
финансирования. Если сравнить стоимость движимого имущества (которое можно заложить свободно) и недвижимого (с которым пока
сложнее), можно понять, во сколько раз теоретически вырастают масштабы такого вида кредитования, как ипотека.
Рассматривая ипотеку как элемент экономики, можно выделить следующие её характерные черты.
Во-первых, залог недвижимости выступает в роли инструмента привлечения необходимых для развития производства финансовых ресурсов.
Во-вторых, ипотека способна обеспечить реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в
данных конкретных условиях нецелесообразны.
И, в-третьих, создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги (закладной).
В современных условиях ипотека занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств. Учитывая состояние нашей
экономики, которой присущи падение уровня производства, инфляция, повсеместные неплатежи за поставленные товары, выполненные
работы или оказанные услуги, широкое применение ранее популярных способов обеспечения исполнения обязательств теряет практический
смысл. Ипотека же обладает несомненными преимуществами.
Таким образом, целью данной работы является рассмотрение сущности ипотечного кредитования и его использования в Томской области.

В результате проделанной работы была рассмотрена сущность ипотечного кредитования и его использования в Томской области.
Ипотечный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельную собственность, является одной из форм кредитования,
активно используемых в рыночной экономике, обеспечивающей надежность сделки.
Ипотека позволяет мобилизовать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли
хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством.
В современных условиях, когда предпринимаются меры по стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы,
формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним из приоритетных направлений.
Одним из серьезных препятствий, ограничивающих возможности населения пользоваться банковскими ипотечными кредитами, являются их
высокие процентные ставки.
В этом вопросе важную роль мог бы сыграть Банк России. Именно ему под силу создать такие условия, при которых ставки по ипотечным
кредитам могли бы значительно снизиться. К числу таких условий относится, в частности, изменение критериев оценки обеспеченности
ипотечных кредитов, изменение их классификации по группам риска, снижение размеров резервирования под ипотечные кредиты,
уменьшение норм отчислений в фонд обязательных резервов по накопительным ипотечным депозитам и так далее.
Тормозит процесс развития ипотечного кредитования так же сложность получения кредита в банке из-за небольшого количества банков,
практикующих такие кредиты, из-за неотработанной схемы ипотечного кредитования, большого количества требуемых документов.
Однако коренное изменение структуры финансового рынка в сторону увеличения доли долгосрочных ресурсов может произойти только
благодаря запуску рынка ипотечных ценных бумаг для инвесторов и населения.