Освоение особенностей коммерческих расчетов, используемых в практике ипотечного кредитования жилья

Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, по мнению социологов, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует.
Приобретение жилья в кредит является распространенной практикой во многих странах мира. Выплаты по кредиту, отложенные на много лет, включаются в текущие расходы, что дает возможность эффективно планировать семейный бюджет и направлять часть средств на другие долгосрочные цели: крупные покупки, образование детей, путешествия.
В свою очередь, ипотечные кредиты помогают коммерческому банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам и депозитам предпринимательских фирм.
Действительно, в последние годы многие российские банки уделяют все большее внимание ипотечному кредитованию, стремясь избежать или ослабить воздействие экономических циклов, приводящее к периодическому снижению объемов традиционного банковского кредитования предпринимательской деятельности, а также избежать острой конкуренции со стороны иностранных банков.
Актуальность ипотеки существенно возрастает в трансформационных и переходных экономиках. Существующая в России проблема неплатежей, сложившаяся атмосфера всеобщего взаимного недоверия хозяйствующих субъектов, большое количество банкротств предпринимательских структур, повальная задолженность юридических и физических лиц бюджетам различных уровней, а также задолженность самих бюджетов по оплате труда и другим выплатам, зависимость платежеспособности коммерческих организаций от перемен политического климата – все это обусловливает необходимость существенного ужесточения контроля при совершении крупных коммерческих сделок. Такая ситуация приводит к тому, что происходит разрыв...

В процессе выполнения курсового проекта изучены основные понятия ипотеки, ее виды, рынок ипотеки и рынок ипотечного кредитования, субъекты рынка, а также сделки, заключаемые между участниками рынка при получении кредита.
Произведен расчет кредитоспособности заемщика по предложенной методике, а также проанализировано полученное несоответствие и выявлено необходимое условие для выполнения требований методики по кредитоспособности заемщика.
Платежеспособность заемщика оценивается как положительная, при этом были получены следующие значения коэффициентов, оценивающие кредитоспособность заемщика:
- К п/д = 22,31 % < 35%.
- К о/д = 38,92% < 45%.
- К к/з = 74% > 70%.
На основе исходных данных приложения рассчитана и обоснована максимальная сумма ипотечного кредита, которую может взять заемщик. Она составляет – 2 643 563 руб.
Рассчитанный размер аннуитета, выплачиваемый заемщиком ежегодно на протяжении 12 лет при размере кредита – 1 250 000 руб. и ставке процента в 18%, равен – 260 784 руб. Этот платеж постоянен в течение всего срока кредита, однако структура его меняется: сначала большую долю занимает процентная плата за кредит, затем – платеж в погашение кредита.